Мероприятия по совершенствованию деятельности Банка «Национальная факторинговая компания»

Стратегические цели Банка НФК на ближайшие 5 лет включают в себя следующие:

· выйти на первое место по объемам продаж среди факторинговых компаний Восточной Европы (4,5-5 млрд. долларов США в год) и тем самым войти в число тридцати крупнейших факторинговых компаний мира;

· завоевать репутацию самой инновационной и технологически передовой факторинговой компании мира (в т.ч. за счет расширения продуктового ряда);

· построить эффективную сеть факторинговых компаний в СНГ и Восточной Европе.

Для достижения указанных целей Банку НФК необходимо улучшить свое финансовое положение. Для этого следует предпринять меры, предложенные по результатам финансово-экономического анализа Банка НФК: повысить ликвидность и снизить кредитные риски.

Требования ликвидности банком должны соблюдаться ежедневно, в течение всего рабочего дня. Чтобы снизить риски нарушения нормативов и не упустить выгоду, Банку НФК рекомендуется поддержка в виде мощной аналитической автоматизированной системы.

Автоматизированное решение по управлению ликвидностью предназначено для планирования величины уровня свободных ликвидных активов (величины платежной позиции) на каждый день планового периода.

В основу такого положена известная концепция пассивной эволюции, согласно которой уровень ликвидности на каждый день планового периода определяется на основании плановых финансовых потоков (платежей), корреспондирующих со счетами ликвидных активов банка.

Начальный уровень ликвидности определяется как сумма входящих остатков на счетах заданных ликвидных активов, увеличенная на плановый приход денежных средств (оборот по дебету), за вычетом планового расхода денежных средств (оборота по кредиту) на начальную дату планового периода. В дальнейшем уровень ликвидности ежедневно корректируется на разницу между плановыми приходом и расходом денежных средств. Данные отражаются нарастающим итогом.

В данной системе группа показателей оценки ликвидности будет включать показатели ликвидности активов, ликвидности и структуры обязательств, общей ликвидности банка, риска на крупных кредиторов и вкладчиков.

Избыточный уровень ликвидности демонстрирует величину средств, которые банк может дополнительно вложить в доходные активы. Недостаточный уровень ликвидности свидетельствует либо о необходимости привлечения дополнительных средств (с тем, чтобы обеспечить банку возможность выполнения своих обязательств), либо о необходимости корректировки текущих операций банка (с целью в дальнейшем избежать прогнозируемых проблем с ликвидностью).

Проблема, с которой при решении задачи планирования будущей платежной позиции обычно сталкиваются специалисты любого банка, – это многообразие данных, консолидированный сбор которых необходим для эффективного управления ликвидностью. Работа банка с разнообразными торговыми, фронт- и бэк-офисными системами, экспортирующими данные в разных форматах (.txt, .dbf, .xls) и хранящими их в промышленных СУБД, таких как Oracle, MS SQL, InterBase, существенно увеличивает трудоемкость процесса сбора и анализа данных. С аналогичной проблемой столкнутся и сотрудники Банка НФК.

Банку НФК можно предложить модель решения, предназначенного для управления мгновенной и среднесрочной ликвидностью, а также действующий прототип. На их базе следует разработать индивидуальное решение, которое будет использовать в своей работе Банк НФК. Процесс внедрения программного продукта будет включать несколько этапов.

1 этап. Формулировка задачи.

Задачей является разработка и реализация методики планирования среднесрочной (от 1 недели до 3 месяцев) и мгновенной ликвидности. После определения списка типов платежей, влияющих на уровень ликвидности, начинается непосредственно разработка.

2 этап. Загрузка данных.

Наиболее трудоемким этапом является организация загрузки в хранилище данных, необходимых как для расчета плановых показателей ликвидности, так и для контроля их фактического исполнения. Для ряда плановых платежей можно реализовать возможность их автоматической загрузки из учетных систем и прочих источников; остальные платежи требуют ручного ввода значений в отчеты о плановых показателях ликвидности. Контроль фактического исполнения показателей ликвидности следует полностью автоматизирован на основании привязки к значениям платежных документов, соответствующих им лицевых счетов и проводок из банковской учетной системы. Для автоматизации загрузки данных можно использовать специальные инструменты комплекса: источники и приемники загрузки, а также системный агент.

Сатьи по теме:

Обращение эмиссионных ценных бумаг
Ограничения на обращение эмиссионных ценных бумаг Обращение эмиссионных ценных бумаг, выпуск (дополнительный выпуск) которых подлежит государственной регистрации, запрещается до их полной оплаты и государственной регистрации отчета (представления в регистрирующий орган уведомления) об итогах выпу ...

Имущественное страхование
Объектами имущественного страхования являются материальные ценности (основные и оборотные фонды предприятий, учреждений и организаций), домашнее имущество граждан. Имущественное страхование осуществляется на случай пожаров, аварий, хищений, порчи и др. Для выполнения своих функций имущественного ...

Анализ тенденций финансирования обязательного медицинского страхования
За последние годы реформирования системы ОМС обеспечено существенное укрепление финансового потенциала системы обязательного медицинского страхования, значительно возросли объемы поступлений единого социального налога и страховых взносов на неработающее население. В 2007 году по динамике роста сбо ...