Мероприятия по совершенствованию деятельности Банка «Национальная факторинговая компания»

В части совершенствования скоринговой модели, применяемой банком для целей оценки заемщика и расчета лимита кредитования, можно внедрить региональные скоринговые карты, учитывающие региональную специфику профиля клиентов.

Для целей повышения эффективности сбора проблемной задолженности нужно внедрить программный комплекс, позволяющий автоматизировать документооборот по обслуживанию проблемной задолженности.

Большинство из предложенных мероприятий по совершенствованию управления кредитными рисками Банка НФК можно решить в рамках программного продукта EGAR CreditRisk – системы управления кредитными рисками, которая предназначена для расчета и анализа кредитного риска банковского портфеля, формулирования четко мотивированных критериев позиционирования кредитных продуктов относительно возможных рисков и доходности.

Рассмотрим возможности системы EGAR CreditRisk более подробно.

Система EGAR CreditRisk построена в соответствии с требованиями Положения ЦБ РФ № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» и Положения ЦБ РФ № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

Система EGAR CreditRisk способствует повышению эффективности и результативности кредитной деятельности банка за счет улучшения сбалансированности между доходами и рисками, снижения потерь за счет повышения дисциплинированности и ответственности за выданные ссуды при условии использования дополнительной аналитической информации, поставляемой Системой.

Система EGAR CreditRisk позволяет измерить существующий кредитный риск банковского портфеля и определить критерии для принятия решений и мер по поддержанию и улучшению финансовой устойчивости кредитной организации. Она является эффективным инструментом по осуществлению внутреннего контроля рисков кредитной деятельности.

Использование Системы EGAR CreditRisk в практической деятельности банка улучшит достоверность, обеспечит своевременность предоставления внутренней статистической и управленческой отчетности о состоянии уровня рисков как банковского портфеля в целом, так и его составляющих, и отдельных заемщиков, в частности.

Многопользовательский режим использования EGAR CreditRisk в банке с разветвленной структурой портфеля и лимитов на риски по субпортфелям обеспечивает единый подход к организации контроля кредитных банковских рисков для кредитных организаций, входящих в единую группу с общей ответственностью.

В EGAR CreditRisk заложена методология комплексной оценки банковских кредитных рисков, базирующаяся на оценке кредитного риска путем рейтингования каждого заемщика, портфеля, риска потерь по кредитам для заемщиков и распределения рисков потерь по портфелю. Соответствие возможной величине потерь при данном высоком уровне надежности тому капиталу под риском, которым располагает банк, и является основным требованием контроля за величиной рисков. Многопользовательский (многофилиальный) вариант внедрения Системы EGAR CreditRisk позволяет разграничить полномочия по доступу к информационно-аналитическим ресурсам.

Использование Системы EGAR CreditRisk позволяет выявлять отклонение рисков по ссудам, на заемщиков, на подразделение или на портфель от допустимой нормы, что может быть обусловлено появлением как внешних факторов (ухудшение кредитоспособности заемщиков), так и внутренних (неадекватное рискам решение о предоставлении ссуды, гарантии третьему лицу, приобретение слишком крупного свопа и т.д.). В этом случае Система EGAR CreditRisk позволяет составить мотивированный внутренний отчет, информирующий руководство о превышении допустимых норм кредитного риска.

Заложенные в Систему EGAR CreditRisk модели рейтингования заемщиков и определения их текущих и лимитных позиций реализуются на консолидированной основе во всех дочерних и подчиненных подразделениях, удовлетворяющих кредитные заявки. Система EGAR CreditRisk обеспечивает аналитической поддержкой все уровни подразделений. Если некоторыми подразделениями или в отношении некоторых заемщиков допускаются методические отклонения от принятых норм учета кредитных рисков, то EGAR CreditRisk обеспечивает пользователя надлежащей информацией.

Сатьи по теме:

Условия предоставления кредита
Потребительский кредит обычно выдается физическим лицам в короткие сроки без обеспечения или поручителей, поэтому представляет для банков более высокий риск, чем скажем, выдача автокредита, по которому залогом выступает приобретенный на заемные деньги автомобиль. В этой связи, прежде чем выдать кр ...

Планирование структуры пассивных операций банка и невзвешенной стоимости ресурсов
Планирование структуры пассивных операций и процентных расходов банка осуществляется аналогично планированию структуры активных операций и их доходности. Анализ структуры пассивных операций проводится в соответствии со следующими критериями. ■ Привлеченные ресурсы банка должны базироваться ...

Понятие и сущность ипотечного кредитования, классификации
Ипотека - залог недвижимого имущества при получении ссуды в кредитном учреждении, дающий право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества. Ипотечный кредит - долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно- ...