Кредитование на базе метода анализа иерархий в оценке рисков

Своя система кредитной информации была и в дореволюционной России. Тогда существовало три-четыре предприятия, занятых справочным делом. Одни сообщали сведения о торговой кредитоспособности фирм, другие - о деловых качествах отдельных лиц. Крупнейшей компанией была "С. Клячкин и Ко", которая имела правление в Москве, шесть отделений, в том числе три заграничные, три агентства, соглашения о сотрудничестве с тремя иностранными справочными фирмами.

Справочные агентства возродились в период НЭПа. В декабре 1922 года было зарегистрировано первое Российское товарищество по выдаче справок о кредитоспособности (сокращенно Кредит-бюро), позднее оно было преобразовано в акционерное общество, которое к началу 1925 года имело 12 контор, 3 отделения, 1 сектор, которые охватили всю территорию СССР. Кредит-бюро выдавало справки о кредитоспособности и проводило бухгалтерскую экспертизу. Собранные сведения хранились в тайне и сообщались только членам бюро. Информацию Кредит-бюро использовал и Государственный банк, с которым заключались генеральные договоры на обслуживание. Вполне естественно, что с концом НЭПа и частной собственности потребность в таких бюро исчезла и проблема получения достоверной информации о потенциальных заемщиках проявилась уже в период перехода к рынку, в конце 1980-х начале 1990-х годов, когда в России появились первые кооперативы, а затем и другие негосударственные предприятия.

Процесс создания кредитных бюро происходит в России стихийно в течение последних нескольких лет, так как такого рода информационная деятельность не запрещена законом [12, с. 32].

В России действует Национальное кредитное бюро на базе Интернет [21, с.74]. Его потенциал опирается на ресурсы Главного межрегионального центра обработки и распространения статистической информации Госкомстата России — основной федеральной базы экономических данных о субъектах хозяйствования на территории России и корпорации "Дэн энд Брэдстрит"—ведущего мирового кредитного агентства, чьи технологии признаны в качестве информационных стандартов ООН и ЕЭС, зарубежных и региональных представительств Торгово-промышленной палаты Российской Федерации. В рамках этого партнерства, информация о российских предприятиях — состоянии, потенциале — становится доступной бизнесу в любой точке мира через глобальную сеть филиалов корпорации "Дэн энд Брэдстрит", которая охватывает более 100 стран. В настоящее время Кредитное бюро содержит информацию о более чем 600 тысяч российских компаний, сдавших финансовую отчетность на 01.01.2002 года. В базу не включена информация о предприятиях с годовым объемом реализации менее 100 тысяч рублей в год. Отчеты на эти компании доступны в режиме off-line. Содержание информации, включенной в профили компаний, постоянно обновляется, что обеспечивает высокую степень ее соответствия реальному положению дел. Все данные Кредитного бюро являются публичными и могут быть на законной основе предоставлены любой российской и зарубежной компании. Также как и любая компания может распространить через систему Кредитного бюро соответствующую информацию о себе и платежах своих контрагентов. Система Кредитного бюро помогает: вывести предприятие на рынок; находить компании по заданным условиям; оперативно идентифицировать партнеров; проверять на тождество информацию, заявленную сторонами в сделке; отслеживать и принимать решения, основанные на изменениях в профиле предприятия, контролировать состояние платежей; снижать финансовые риски; устанавливать разумные процентные ставки по кредитам; формировать кредитную историю; предотвращать мошенничество; взыскивать просроченную задолженность [7, с. 22].

Торгово-промышленная палата Российской Федерации и территориальные торгово-промышленные палаты осуществляют реализацию программы Реестр надежных партнеров. В Реестр надежных партнеров вносятся хозяйствующие субъекты, осуществляющие предпринимательскую деятельность в соответствии с российским законодательством, работающие на рынке не менее трех лет и готовые предоставить открытую информацию о своей финансово-хозяйственной деятельности. В системе 618 676 компаний, по каждой из которых можно получить информацию о кредитном профиле и кредитной истории, ее бизнесе, вертикальных связях и другие важные сведения. Национальное Кредитное бюро поощряет и развивает программу по обмену информацией о платежной дисциплине компаний. Обмен сведениями о текущей и просроченной дебиторской задолженности осуществляется через отраслевые объединения (Клубы) кредиторов, непосредственные отношения с доверителями кредитов и заемщиками, а его результаты отражаются в кредитном профиле компаний. Национальное кредитное бюро определяет рейтинг предприятия, который дает возможность судить не только о степени его надежности как заемщика, но и содержит рекомендации кредиторам о возможных пределах кредитования данного заемщика (табл. 26.).

Сатьи по теме:

Реформирование системы внебюджетного финансирования социального обеспечения
В связи с вышеизложенным представляется необходимым реформирование системы внебюджетного финансирования социального обеспечения. Задача минимум при этом - передать органам Государственной налоговой службы функции сбора страховых платежей во внебюджетные фонды и фискального контроля, а исполнение б ...

Методики ипотечного кредитования и кредитные риски
Оценка и анализ методов финансирования необходимы при анализе потоков дохода от недвижимости. Величину и периодичность получения доходов по закладным на финансовом рынке можно спрогнозировать более точно, чем при инвестировании собственного капитала. Практическое применение ипотечных кредитов как ...

Источники финансирования ипотечного кредита
Решение одной из важнейших проблем, стоящих в настоящее время в России, – то есть доступность жилья, в условиях рыночной экономики во многом зависит от способности финансовой системы страны обеспечить население доступными кредитными ресурсами на цели приобретения жилья. Поэтому при развитии ипотеч ...