Оценка АКБ «Банк Хакасии» как субъекта рынка кредитных услуг

Таблица 2.9

Коэффициент риска на одного заемщика за 2008-2010гг.

Банк, имеющий более крупную сумму собственного капитала, может увеличивать максимальный размер кредита, выдаваемого одному клиенту или группе взаимосвязанных клиентов.

Анализ расчета показывает, что банк удерживает позиции максимальной выдачи кредитов, исходя из ведения коэффициентов риска.

Кредитование юридических лиц.

АКБ «Банк Хакасии», предоставляет кредиты и банковские гарантии предприятиям и организациям всех форм собственности, а также индивидуальным предпринимателям.

Виды кредитных продуктов представлены табл. 2.10.

Таблица 2.10

Виды кредитных продуктов для юридических лиц по состоянию на 2010г.

Банк готов предоставить кредит юридическим лицам на следующие цели: пополнение оборотных средств, закупка товара, расчеты с поставщиками; приобретение имущества: недвижимости, автотранспорта, оборудования. Помимо прочего, АКБ «Банк Хакасии» осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе за счет целевых ресурсов открытого акционерного общества «Российский банк развития»[14].

Ставка по кредиту определяется индивидуально и зависит от таких характеристик, как: наличие положительной кредитной истории; финансового состояния заемщика; наличие и качество обеспечения; срока и вида кредита. В качестве обеспечения можно предоставить: залог недвижимости, автотранспорта, оборудования, товаров, ценных бумаг; гарантии Правительства РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, гарантиями банков или страховых организаций. Сумма предоставляемых кредитных ресурсов, режим кредитования и сроки погашения задолженности определяются исходя из анализа бизнес-плана, прогноза движения денежных средств, финансового состояния заемщика, с учетом потребностей заемщика.

Предоставление кредитов осуществляется в рублях и иностранной валюте. При кредитовании в иностранной валюте учитывается и анализируется наличие и объем у заемщика выручки в иностранной валюте, а также общий денежный поток. Не допускается кредитование юридических лиц на цели погашения задолженности по кредитам и просроченной задолженности в кредитующем банке и в других банках.

Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей осуществляется на основе: кредитного договора, предусматривающего единовременное зачисление средств на счет заемщика, договора об открытии невозобновляемой кредитной линии, предусматривающей перечисление средств на счет заемщика по установленному графику, договора об открытии невозобновляемой кредитной линии со свободным режимом перечисления средств на счет заемщика, договора об открытии возобновляемой кредитной линии, генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии, на основе которого заключаются отдельные кредитные договоры и/или договоры об открытии невозобновляемой кредитной линии. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно или ежеквартально, индивидуальными предпринимателями - ежемесячно.

Процесс получения юридическими лицами кредита АКБ «Банк Хакасии» происходит следующим образом. Сотрудник банка при личной встрече беседует с потенциальным клиентом, определяясь по виду, сумме кредита и пр. Далее клиент предоставляет в банк кредитную заявку и пакет документов. В обязательном порядке анализируется место ведения бизнеса, визуализируется и документально оформляется место хранения залогового имущества. Далее пакет документов выносится на рассмотрение Кредитного комитета, и в случае получения положительного решения, оформляются и подписываются кредитные договоры, на основании которых далее состоится выдача либо перевод денежных заемных средств.

Сатьи по теме:

Роль международных бирж в современном мировом хозяйстве
Международная биржевая торговля на протяжении последних двух десятилетий претерпела существенные изменения по многим направлениям и приобрела новые черты. На современном этапе для нее характерен, прежде всего, рост масштабов оборота. Увеличение числа биржевых товаров и объема оборотов биржевой то ...

Понятие и особенности ценных бумаг
Понятие «ценная бумага» является одним из самых спорных в юридической литературе. Как отмечал Г.Ф. Шершеневич, «самое понятие о ценных бумагах не успело до сих пор выясниться ни в жизни, ни в науке, ни в законодательстве». И хотя с момента этого высказывания прошло почти сто лет, оно по-прежнему а ...

Оценка и управление кредитным риском
Последствиями реализации кредитного риска являются возможное снижение прибыли, возникновение убытков или потеря ликвидности — это все зачастую является одной из основных причин банкротства банков. Под кредитной рисковой экспозицией (позицией) понимается объем портфелей банка, подверженных влиянию ...