Оценка АКБ «Банк Хакасии» как субъекта рынка кредитных услуг

Таблица 2.9

Коэффициент риска на одного заемщика за 2008-2010гг.

Банк, имеющий более крупную сумму собственного капитала, может увеличивать максимальный размер кредита, выдаваемого одному клиенту или группе взаимосвязанных клиентов.

Анализ расчета показывает, что банк удерживает позиции максимальной выдачи кредитов, исходя из ведения коэффициентов риска.

Кредитование юридических лиц.

АКБ «Банк Хакасии», предоставляет кредиты и банковские гарантии предприятиям и организациям всех форм собственности, а также индивидуальным предпринимателям.

Виды кредитных продуктов представлены табл. 2.10.

Таблица 2.10

Виды кредитных продуктов для юридических лиц по состоянию на 2010г.

Банк готов предоставить кредит юридическим лицам на следующие цели: пополнение оборотных средств, закупка товара, расчеты с поставщиками; приобретение имущества: недвижимости, автотранспорта, оборудования. Помимо прочего, АКБ «Банк Хакасии» осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе за счет целевых ресурсов открытого акционерного общества «Российский банк развития»[14].

Ставка по кредиту определяется индивидуально и зависит от таких характеристик, как: наличие положительной кредитной истории; финансового состояния заемщика; наличие и качество обеспечения; срока и вида кредита. В качестве обеспечения можно предоставить: залог недвижимости, автотранспорта, оборудования, товаров, ценных бумаг; гарантии Правительства РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, гарантиями банков или страховых организаций. Сумма предоставляемых кредитных ресурсов, режим кредитования и сроки погашения задолженности определяются исходя из анализа бизнес-плана, прогноза движения денежных средств, финансового состояния заемщика, с учетом потребностей заемщика.

Предоставление кредитов осуществляется в рублях и иностранной валюте. При кредитовании в иностранной валюте учитывается и анализируется наличие и объем у заемщика выручки в иностранной валюте, а также общий денежный поток. Не допускается кредитование юридических лиц на цели погашения задолженности по кредитам и просроченной задолженности в кредитующем банке и в других банках.

Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей осуществляется на основе: кредитного договора, предусматривающего единовременное зачисление средств на счет заемщика, договора об открытии невозобновляемой кредитной линии, предусматривающей перечисление средств на счет заемщика по установленному графику, договора об открытии невозобновляемой кредитной линии со свободным режимом перечисления средств на счет заемщика, договора об открытии возобновляемой кредитной линии, генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии, на основе которого заключаются отдельные кредитные договоры и/или договоры об открытии невозобновляемой кредитной линии. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно или ежеквартально, индивидуальными предпринимателями - ежемесячно.

Процесс получения юридическими лицами кредита АКБ «Банк Хакасии» происходит следующим образом. Сотрудник банка при личной встрече беседует с потенциальным клиентом, определяясь по виду, сумме кредита и пр. Далее клиент предоставляет в банк кредитную заявку и пакет документов. В обязательном порядке анализируется место ведения бизнеса, визуализируется и документально оформляется место хранения залогового имущества. Далее пакет документов выносится на рассмотрение Кредитного комитета, и в случае получения положительного решения, оформляются и подписываются кредитные договоры, на основании которых далее состоится выдача либо перевод денежных заемных средств.

Сатьи по теме:

Роль кредитных отношений в экономике
Роль кредита как экономической категории – это результат функционирования кредитных отношений. Она имеет объективную природу и характеризует конкретное проявление функций кредита в сложившихся социально-экономических условиях. В условиях планово-административного управления экономикой кредит зача ...

Формы кредита
По вопросу выделения форм кредита нет однозначного ответа. Каждым исследователем выделяется разный перечень форм кредита. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся формы кредита. В основе выделения форм кредита в большинстве случаев лежат следующие признаки: • цель кредитования; • субъекты, уча ...

Документальное оформление операций по ипотечному кредитованию
Оформление, заключение и обслуживание кредитной сделки – длительный процесс, требующий тщательной проработки принимаемых решений. Для максимального сокращения процедуры оформления кредита и получения кредитором максимальной информации о клиенте кредитными учреждениями разработаны стандартные форм ...