Оценка АКБ «Банк Хакасии» как субъекта рынка кредитных услуг

Кредитование физических лиц.

Важнейшим приоритетом кредитной политики АКБ «Банк Хакасии» остается развитие кредитования частных клиентов. Быстрому развитию операций кредитования частных клиентов способствует широкий спектр кредитных продуктов, способный удовлетворить любые потребности граждан. С учетом изменений рыночной экономики регулярно пересматриваются условия кредитования (ставки, сроки, суммы кредитов) с целью повышения их привлекательности для клиентов. Разумная кредитная политика определила рост спроса на услуги потребительского кредитования. Кроме того, принятые в декабре 2004 г. изменения в законодательных актах РФ, сделали возможным развитие ипотечного кредитования, что позитивно сказалось на развитие рынка кредитования частных клиентов. На деятельность банка в 2005 г. оказало непосредственное влияние принятие ФЗ «О кредитных историях», обязывающего кредитные организации представлять хотя бы одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр, информацию, характеризующую своевременное исполнение заемщиком обязательств по договорам в отношении заемщиков, давших согласие на ее представление.

Банк предоставляет достаточно широкий спектр кредитов для населения. Его сумма зависит от платежеспособности заемщика. Процентные ставки устанавливаются банком в зависимости от конъюнктуры денежного рынка, срока кредитования, обеспеченности кредита, количества используемых услуг банка, объема поступлений денежных средств на счета предприятий-заемщиков в банке. Кредиты предоставляются только гражданам РФ. Кредиты предоставляются в рублях физическим лицам − гражданам РФ в возрасте от 21 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 65 лет.

Кредитование производится на основе кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита. Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности. В качестве обеспечения банк принимает: поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода; поручительства юридических лиц; залог недвижимого имущества; залог незавершенного строительством недвижимого имущества; залог транспортных средств и иного имущества; залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательных хранением закладываемого имущества в банке; залог эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг; гарантии субъектов РФ или муниципальных образований.

При обращении заемщика в банк за получением кредита кредитный работник выясняет цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет условия кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита. После получения заявки-анкеты (Приложение 7) кредитный работник производит проверку документов и сведений, рассчитывает платежеспособность заемщика. Затем направляет пакет документов в юридическое подразделение и подразделение безопасности банка, которые составляют письменные заключения. Кредитный работник анализирует и обобщает представленные из других подразделений банка материалы, определяет максимально возможный размер кредита и готовит заключение о возможности предоставления кредита. Заключение кредитного работника, завизированное руководителем кредитующего подразделения, заключения других подразделений банка прилагаются к пакету документов заемщика и направляются для принятия решения о предоставлении кредита на рассмотрение Кредитного комитета. При принятии положительного решения руководитель либо другое уполномоченное лицо банка делает надпись на заявлении заемщика на получение кредита о принятом им решении с указанием даты и возвращает документы кредитному работнику. Кредитующее подразделение направляет в подразделение учета кредитных операций распоряжение о резервировании номера ссудного счета и оформляет кредитные документы: кредитный договор, срочное обязательство и другие документы, составляемые при предоставлении отдельных видов кредитов. Выдача кредита производится в соответствии с условиями кредитного договора, как наличными деньгами, так и безналичным путем зачисления на счет заемщика по вкладу в режиме до востребования. Погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячно на основании графика платежей, являющееся неотъемлемой частью договора.

Кредиты на неотложные нужды (табл. 2.3) выдаются на цели потребительского характера.

Таблица 2.3

Характеристика кредитов АКБ «Банк Хакасии» на неотложные нужды по состоянию на 2010г.

Сатьи по теме:

Понятие, основные виды и функции факторинга
факторинг История развития факторинга в России и его современная практика Факторинг – это одна из древнейших форм торгового кредитования. Его отдельные черты можно найти и в Римской Империи, и в эпоху царя Хаммурали, 4000 лет до н.э., когда торговцы применяли его в своей деятельности. Слово фак ...

Анализ и оценка управления денежными потоками
КМБ БАНК («Российский Банк проектного финансирования») учрежден в форме закрытого акционерного общества Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР), который был создан в 1991 году для реализации программ, направленных на оказание поддержки странам Центральной и Восточной Европы, включая СНГ ...

Понятие саморегулируемой организации профессиональных участников рынка ценных бумаг
Саморегулируемой организацией профессиональных участников рынка ценных бумаг (далее - саморегулируемая организация) именуется добровольное объединение профессиональных участников рынка ценных бумаг, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом и функционирующее на принципах некоммерч ...