Оценка АКБ «Банк Хакасии» как субъекта рынка кредитных услуг

Динамика изменений по видам кредитов - табл. 2.6

Таблица 2.6

Динамика изменения доли кредитов по видам в кредитном портфеле за 2008-2010 гг., %

Если классифицировать все ссуды выдаваемые банком по срокам (табл. 2.79), то прослеживается тенденция к уменьшению доли краткосрочных кредитов и увеличению в той же степени долгосрочных кредитов.

Таблица 2.7

Изменение объемов ссуд, классифицированных по временному признаку, в кредитном портфеле по физическим лицам за период 2008-2010 гг.

Кроме уже рассмотренных выше классификаций, кредиты АКБ «Банк Хакасии» можно рассмотреть по степени обеспеченности. Под обеспечением понимается залог. Качество обеспечения определяется реальной (рыночной) стоимостью предметов залога и степенью их ликвидности. Рыночная стоимость предметов залога определяется на момент оценки риска по конкретной ссуде. При определении рыночной стоимости залога принимаются во внимание фактическое и перспективное состояние конъюнктуры рынка по видам имущества, предоставленного в залог, а также справочные данные об уровне цен. В АКБ «Банк Хакасии» подавляющее большинство ссуд являются обеспеченными (табл. 2.8).

Таблица 2.8

Изменение доли кредитов по степени обеспеченности по физическим лицам за период 2008-2010 гг.

Доля недостаточно обеспеченных ссуд не превышает 1%. Тогда как доля необеспеченных ссуд растет высокими темпами, что является негативным фактором, следует заключить, что этот рост вызван ростом овердрафтного кредитования, которое само по своей сути является необеспеченным. Классификация ссуд производится в зависимости от уровня кредитного риска, т.е. риска неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору в установленный кредитным договором срок.

Для эффективного распределения кредитных ресурсов, банк использует в своей деятельности Коэффициент Н6, используемый в банковской деятельности и который характеризует максимальный размер риска на одного заёмщика, а также группу экономически/юридически связанных между собой заёмщиков. Он рассчитывается в виде отношения совокупной суммы кредитов, выданных банком одному заёмщику/группе связанных заёмщиков, а также гарантий, предоставленных одному заёмщику/группе заёмщиков к объёму собственных средств. Динамика коэффициента риска на одного заемщика представлена в табл. 2.9.

Сатьи по теме:

Анализ деятельности иностранных банков на российском рынке
В российском финансовом сообществе ведутся оживленные дискуссии о том, как повлияет на отечественную банковскую систему набирающее силу трансграничное оказание финансовых услуг, и предстоящее вступление России в ВТО придает этому вопросу дополнительную остроту. Усиление на российском рынке роли ба ...

Анализ прибыльности отдельных банковских продуктов
Анализ прибылей в разрезе отдельных банковских продуктов, отдельных клиентов и рынков пoзвoляет руководству банка верно сформировать стратегию совершенствования и сконцентрировать ресурсы на прибыльных направлениях деятельности. Наиболее методологически непростой частью анализа прибылей банковски ...

Выводы
Ресурсная база банка имеет важнейшее значение и является основополагающим фактором успешной его деятельности, так как формирование ресурсов и предоставление кредитов находятся в тесной взаимосвязи. Значение собственных ресурсов банка состоит прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость ...