Правовое регулирование операций с банковскими пластиковыми картами в России

В России существовал специальный нормативный акт, посвященный банковским картам. Речь идет о Положении Банка России от 09.04.1998 № 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» [5, с. 1]. Однако по причине специальной компетенции органа, его принявшего — Банка России, и существующей тенденции регулировать гражданско-правовые аспекты расчетов на уровне закона (гл. 46 ГК РФ), [1, с. 1] данный документ не мог охватить всех гражданско-правовых аспектов эмиссии и использования банковских карт. Он содержал преимущественно требования к банкам, связанные с валютным регулированием и валютным контролем, банковским надзором и бухгалтерским учетом. К операциям с банковскими картами применяются иные нормативные акты Банка России. В связи с изменением валютного законодательства расширен перечень операций для физических и юридических лиц, как резидентов, так и нерезидентов на территории РФ и за ее пределами. В положении были установлены требования к кредитным организациям по эмиссии банковских карт, правила осуществления расчетов и порядок учета банками операций, совершаемых с использованием банковских карт. Данный нормативный акт отражал тогда основные аспекты организации и осуществления расчетов с использованием банковских карт, что позволило кредитным организациям получить ответы на многие, вопросы, возникающие у них в процессе практической деятельности.

На тот момент Положение ЦБ РФ №23-П позволило сформулировать нормативную основу. Не ломая сложившуюся практику, были обеспечены единые правила осуществления расчетов по операциям с использованием карт для всех кредитных организаций.

Вместе с тем очень часто в условиях бурно растущего рынка и появления новых видов услуг нормативные акты устаревают уже на стадии их принятия и требуют немедленных корректировок. Поэтому обсуждение вопросов применения Положения ЦБ РФ № 23-П началось уже с момента его опубликования и вступления в силу. Налицо была необходимость дальнейшего совершенствования нормативного регулирования безналичных расчетов, осуществляемых с использованием платежных карт. Причин было две: развитие рынка и законодательной базы.

Положение ЦБ РФ от 24.12.2004№ 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» вступило в силу 10 апреля 2005 г. [8, с. 1]. Ответственным за разработку данного документа, как и Положения ЦБ РФ № 23-П, был Департамент платежных систем и расчетов ЦБ РФ. Демократичность нового документа заключается в том, что в оценке его основных положений принимали участие многие кредитные организации, члены Ассоциации российских банков.

Следует выделить важные принципы, на которых основано Положение ЦБ РФ № 266-П: [8, с. 1]

-_эмиссия и эквайринг платежных карт на территории РФ могут осуществляться только кредитными организациями-резидентами; допустимо распространение банковских карт других банков-эмитентов и платежных карт небанковских эмитентов-нерезидентов;

-_кредитная организация может быть одновременно эмитентом, эквайером и распространителем платежных карт.

Есть и нововведения. В целях практической поддержки развития новых инструментов включены нормы, регулирующие расчеты по операциям с использованием предоплаченных карт. Предусмотрена возможность выпуска к одному счету нескольких банковских карт, а также по нескольким счетам, в частности, которые ведутся в разных валютах, одной карты (п. 2.1 гл. 2 Положения ЦБ РФ № 266-П) [8, с. 2].

Сатьи по теме:

Современное состояние страхования сельского хозяйства в России
Федеральный закон от 14 июля 1997 г. №100-А3 «О государственном регулировании агропромышленного производства», предусматривает меры по стабилизации и развитию агропромышленного производства, обеспечению продовольственной безопасности Российской Федерации, по защите отечественных товаропроизводител ...

Принципы банковского кредитования
Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. Последние представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных экономических законов, в том числе и в области кредитных ...

Личное страхование
Личное страхование выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. Его объекты — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан. Договор личного страхования может быть обязательным (в, силу закона) или добровольным; долгосрочным (свыше 1 года и до 13 лет), кратк ...