Виды банковского кредита

Платёжные кредиты также обслуживают сферу обращения. Это кредиты, которые покрывают временный разрыв в платёжном обороте, образовавшийся вследствие колебаний в движении денежных средств и материальных ценностей в процессе производства и реализации общественного продукта. Сюда относят кредиты на оплату расчётных документов при временных финансовых затруднениях; завершение децентрализованных, разовых, групповых зачётов взаимных требований; кредиты хорошо работающим предприятиям при временных денежных затруднениях (доверительные кредиты). В настоящее время применяются только две последние разновидности платёжных кредитов.

Кредиты на распределительные операции во многом напоминают платёжные кредиты. Они выдаются на покрытие временных, разовых потребностей, на оплату расчётных документов; в своё время их получали только те плательщики, у которых отсутствовали свободные денежные средства. Эти кредиты обслуживают исключительно стадию распределения, в то время как платёжные кредиты связаны с обменом, перераспределением материальных благ.

В настоящее время при выдаче ссуд внимание акцентируется не столько на объектах кредитования, сколько на личности заёмщика, то есть на оценке его кредитоспособности. Учитывается также то, что в последние годы постоянно шёл процесс укрупнения объектов кредитования, можно сделать вывод, что в современных условиях приведённая выше классификация носит скорее теоретический характер. Более приближена к реальной практике кредитования классификация банковских ссуд в зависимости от их целевой направленности. Здесь можно выделить кредиты, выданные на:

1. производственные нужды. Они выдаются, как правило, юридическим лицам для приобретения производственных фондов и осуществления производственной деятельности;

2. торгово-посреднические нужды. Такими ссудами пользуются торговые и снабженческие организации, другие предприятия, организации, частные лица для приобретения и продажи товаров;

3. потребительские нужды. Эти ссуды получают физические лица для приобретения товаров личного потребления.

В зависимости от размера выданных кредитов их можно разделить на крупные, средние и мелкие.

В зависимости от характера разграничения оборотных средств на собственные и заёмные банковские кредиты делят на:

1. ссуды сверх норматива собственных оборотных средств;

2. кредиты для оплаты ценностей на долевых началах в формировании норматива

3. кредиты под разрыв в платёжном обороте.

Наиболее распространены кредиты сверх норматива оборотных средств. Ими пользуются промышленность, транспорт, связь, заготовительные организации, сельскохозяйственные предприятия.

Кредиты для оплаты ценностей на долевых началах остались только у торговых и снабженческо-сбытовых организаций.

Ссуды на разрыв в платёжном обороте (на основе одностороннего участия кредита в покрытии потребности) в чистом виде применяются редко. Они органически вошли в кредит по укрупнённому объекту (за исключением кредитов на выплату заработной платы, доверительных кредитов, остатков ссудной задолженности по кредитам на временное восполнение недостатка собственных оборотных средств).

Краткосрочные кредиты можно классифицировать по способу реализации принципов кредитования. Так, в зависимости от соблюдения принципа срочности можно выделить следующие виды кредитов:

Сатьи по теме:

Анализ тенденций финансирования обязательного медицинского страхования
За последние годы реформирования системы ОМС обеспечено существенное укрепление финансового потенциала системы обязательного медицинского страхования, значительно возросли объемы поступлений единого социального налога и страховых взносов на неработающее население. В 2007 году по динамике роста сбо ...

Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка России
Средства, с помощью которых центральный банк воздействует на денежную базу и денежный мультипликатор, и через них на денежную массу, называются инструментами денежной политики.[13] Принято различать три вида инструментов: 1) операции на открытом рынке; 2) операции постоянного действия; 3) изме ...

Проблема мошенничества с использованием пластиковых карт Сберегательного банка России
В настоящее время в мире насчитывается свыше миллиарда банковских карточек. Как финансовый инструмент карточки постоянно совершенствуются, растет сфера их применения, расширяется поле оказываемых услуг по их использованию. Однако банковские пластиковые карточки, как всякий высокодоходный бизнес (о ...