Тенденции развития системы кредитования в России

Главной тенденцией является происходящий процесс формирования новой системы кредитования, адекватной переходной экономики между участниками кредитного процесса создаются иные отношения, отображающие интересы обеих сторон, появляются иные формы кредитования, позволяющие снизить кредитные риски. Данная тенденция, как уже отмечалось, проявляется в обновлении арсенала банковских ссуд, применении технологии их выдачи и погашения.

Не только меняются процедуры кредитования, обновляется понятийный аппарат. Сейчас не применяются понятия так называемых специальных и простых ссудных счетов, кредитов на долевых началах, выдаваемых предприятиям тяжелой промышленности, кредитов под расчетные документы в пути и др. Одновременно в банковской практике появляются новые термины, которых не было до перехода к рыночным отношениям. Вполне естественным стало употребление таких понятий, как кредитный комитет, кредитный анализ, кредитные процедуры, кредитные инструменты, кредитный мониторинг, кредитная история, культура кредитования [36, с. 40].

К локальным тенденциям можно отнести тенденции необщего, местного значения, отображающие отдельные стороны кредитного процесса. Такие тенденции могут выражать как количественную, так качественную сторону развития системы кредитования, поэтому следует различать количественные и качественные локальные тенденции.

К тенденциям, отображающим количественную сторону развития системы кредитования, относятся [19, с.85]:

- снижение абсолютного размера кредитных вложений (в том числе в отраслевом разрезе), имевшее место с середины 80 до начала 90-х годов;

- увеличение абсолютного размера кредитных вложений (в том числе в отраслевом разрезе), начавшееся в начале 90-х годов;

- рост доли кредита в активах, наблюдающийся в конце 90-х годов. К тенденциям, выражающим качественную сторону развития системы кредитования, можно причислить:

- падение доли кредита как источника формирования оборотных средств предприятий, происшедшее за последние 15 лет;

- снижение отношения размера кредита к ВВП, имевшее место во второй половине 80-х годов;

- сохранение низкого соотношения размера кредита к ВВП. наблюдающееся в последние пять-семь лет;

- удлинение срока пользования ссудами, обслуживающими основную производственную деятельность предприятии (по сравнению с началом 90-х годов);

- сокращение доли просроченных платежей по банковским ссудам, наблюдающееся в последние годы (начиная с 2003 г.);

- сокращение доли нестандартных ссуд, проявляющееся в по< лекризисный период;

- более высокое покрытие кредитных вложений резервами, создаваемыми на возможные потери по ссудам, наблюдается с 2003 г.

Индикаторами позитивных тенденций могут служить:

- ускорение оборачиваемости кредита;

- рост доходов на каждый рубль кредита;

- улучшение структуры кредитных вложений, адекватной приоритетам экономического развития страны;

- развитие новых видов кредитов и форм кредитования;

- сокращение размера и доли пролонгируемых ссуд;

- снижение себестоимости кредитных операций;

- снижение цены кредита и расширение его доступности для более широкого круга клиентов;

- формирование инфраструктуры кредитных операций (в том числе информационного, методического, кадрового обеспечения и т.п.);

- улучшение регулятивной базы, в том числе законов, защищающих права кредиторов и заемщиков, и др.

Представляется, что на определенных отрезках времени направление каждой из данных и других тенденций может не совпадать поскольку при всей их сопричастности кредиту как таковому и системе кредитования каждый элемент системы отображает локальную характеристику, которая может меняться в разных плоскостях зачастую не меняя генеральную линию развития, определяемую переходной экономикой, макро- и микроэкономическими предпосылками.

Сатьи по теме:

Структура платежной системы, ее участники
Существует общераспространенный термин, обозначающий все виды карт (карточек), различных как по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, техническим возможностям, так и по выпускающим их организациям – пластиковые карты. Из всего разнообразия карт необходимо выделить финансовые карты, т ...

Активные операции банков
Роль банков в современной экономике сложно переоценить, ибо именно они определяют направления и интенсивность денежных потоков, насквозь пронизывающих хозяйственную деятельность. Функционирование банка как самостоятельного бизнес – субъекта обусловлено набором операций, который он проводит исходя ...

Место Западно-Сибирского Банка Сбербанка России на рынке банковских пластиковых карт Тюменской области
Российский рынок банковских карт демонстрирует динамичный рост по всем показателям: с 2005 года количество выпущенных карт выросло в 4,5 раза и к четвертому кварталу 2010 года превысило 74,292 млн. штук. Операций с использованием карт совершенно более 346,8 млн. штук на общую сумму около 1,3 трлн. ...