Анализ ипотечного кредитования

- чистый и совокупный доход составил 1,54 млрд. руб. и 1,11 млрд. руб. соответственно (из них 0,48 млрд. руб. и 0,59 млрд. руб. в третьем квартале);

- акционерный капитал увеличился на 1,8% (из них на 1,0% в третьем квартале) и достиг 62,7 млрд. руб.;

- активы сократились на 4,8% и составили 383,5 млрд. руб., при этом в третьем квартале размер активов увеличился на 4,7%;

- рост активов на 17,1 млрд. рублей в третьем квартале произошел преимущественно благодаря росту чистого клиентского кредитного портфеля на 11,1 млрд. руб. и увеличению кредитов, выданных другим банкам, на 5,2 млрд. руб.;

- ликвидные активы (денежные средства и их эквиваленты, межбанковские кредиты со сроками погашения до одного месяца) составили 69,9 млрд. руб. или 18,3% от общих активов;

- объем обязательств сократился на 6,0% и составил 320,8 млрд. рублей, при этом в третьем квартале обязательства увеличились на 5,4%;

- увеличение обязательств на 16,4 млрд. руб. в третьем квартале произошло за счет роста остатков на счетах клиентов на 14,7 млрд. руб. и объема выпущенный долговых ценных бумаг в размере 6,9 млрд. руб.;

- операционный доход достиг 19,22 млрд. руб., при этом его ключевыми составляющими являются чистый процентный доход в размере 14,25 млрд. руб. и чистый комиссионный доход, достигший 2,37 млрд. рублей;

- операционные расходы составили 11,09 млрд. руб.;

- отчисления в резервы под обесценение кредитов составили 5,48 млрд. руб. (из них 1,18 млрд. руб. в третьем квартале), или 2,6% от средних совокупных кредитов в годовом исчислении (1,7% в третьем квартале);

- показатель достаточности капитала первого уровня Банка, рассчитанный по стандартам Базельского комитета по банковскому надзору (Базель I) находился на уровне 18,7%;

- чистая прибыль на средний капитал составила 3,3% годовых, при этом совокупный доход на средний акционерный капитал зафиксирован на уровне 2,4% годовых.

Позитивная динамика в показателях консолидированной отчетности и положительный финансовый результат демонстрируют, что реализация новой долгосрочной стратегии банка проходит успешно. Сокращена доля проблемных кредитов банка с 17,6% на конец июня 2010 года до 15,8% к концу сентября 2010 года, взвешенно увеличен объем кредитного портфеля на 4,6% в третьем квартале. Цель руководства направлена на предоставление нашим клиентам качественных услуг и продуктов с низким уровнем риска, также продолжается снижение уровня проблемных активов. Существенная капитальная база, а также профессиональная команда менеджеров позволяют наращивать объемы бизнеса и повышать эффективность и прибыль банка.

Продолжается снижение стоимости кредитного риска. В отчетном периоде процентный доход от кредитов клиентам после создания резервов составил 13,2% годовых от чистого среднего кредитного портфеля. Ожидается снижение стоимости фондирования в банке и, соответственно, сохранения или увеличения чистой процентной маржи равной 5,9% годовых в отчетном периоде. Умеренные отчисления в резервы, стабильная или растущая процентная маржа и ожидаемый рост объемов бизнеса позволят банку добиться положительных результатов и в 2011 году.

Основными факторами, повлиявшими на результаты деятельности МДМ Банка в 2009 году, стали:

- объединение УРСА Банка и МДМ-Банка под общим брендом МДМ Банк, обеспечившее универсальность и сбалансированную структуру бизнеса нового Банка;

- высокий уровень ликвидности и достаточности капитала объединенного Банка;

- присвоение объединенному Банку высоких кредитных рейтингов (Moody's – «Ba2»; Fitch Ratings – «BB-»; S&P – «B+»);

- повышение уровня чистой процентной маржи, что повлекло за собой рост процентных доходов;

- увеличение доходов от операций на финансовых рынках: досрочный выкуп собственных долговых обязательств, эффективные операции с ценными бумагами и иностранной валютой;

- принятие комплекса мер, нацеленных на снижение операционных расходов, в том числе связанных с проектом по объединению;

- высокий уровень покрытия резервами сомнительной задолженности;

- расширение и углубление мирового экономического кризиса, ухудшение качества активов как его следствие для реального сектора экономики;

- сжатие рынка кредитования, удорожание финансовых ресурсов;

- усиление конкурентного давления со стороны крупных государственных банков, активно поддерживаемых государством во время кризиса;

- Банк не воспользовался возможностью получить поддержку в капитал от акционеров и/или государства из-за своевременной готовности к кризису;

- стратегическое решение Банка в период кризиса в качестве приоритета выбрать не прибыльность, а стабильность и устойчивость, жизненно необходимые для защиты интересов клиентов и вкладчиков [].

В условиях существенных ухудшений экономики и финансовых рынков в России и за рубежом руководство и Совет директоров Банка приняли решение об установлении краткосрочных приоритетных целей на 2009 год, что позволило гарантировать стабильность и устойчивость МДМ Банка в период кризиса.

Сатьи по теме:

Пластиковые карты, как платежный инструмент
История развития хозяйственных систем представляет собой бесконечную цепь попыток упростить, облегчить и ускорить платежи и расчеты между участниками экономического оборота. Под расчетами мы понимаем обмен информацией между плательщиком и получателем денег, а также между финансовыми посредниками ...

Цели и режимы денежно-кредитной политики
Основные цели кредитно-денежной политики государства: · Сдерживание инфляции · Обеспечение полной занятости · Регулирование темпов экономического роста · Смягчение циклических колебаний в экономике · Обеспечение устойчивости платежного баланса Конечными целями денежно-кредитной политики явля ...

Действующие платежные системы
Международные платежные системы Банковская корпорация Visa – крупнейший в мире эмитент пластиковых карт (ее доля около 50% мирового рынка). Карта Visa одна из самых распространенных расчетных карт в мире. Российские банки эмитируют карты Visa, Electron и Plus (массовые дебетовые карты для торгов ...