Развитие потребительского кредита

Наряду с необходимостью раскрытия информации о потребительских кредитах законом регулируется полнота информации об условиях потребительского кредитования при размещении финансовыми организациями коммерческой рекламы.

Определенным шагом в направлении повышения уровня открытости стоимости потребительского кредита является введение в банковскую практику уже в текущем году отчетности, составляемой на основе Международных стандартов финансовой отчетности, которые предусматривают раскрытие информации о стоимостных параметрах и характере финансовых инструментов. Тем не менее очевидно, что указанный источник информации предоставит лишь общин сведения о стоимостных параметрах инструмента и применяется для оценки деятельности кредитной и организации в целом, а не при принятии решения конкретным потребителем при выборе банка-кредитора.

В связи с этим вопрос о защите потребителей на специфическом рынке розничного кредитования остается открытым. Его решение возможно как в рамках разработки специального закона, регулирующего взаимоотношения субъектов в рамках потребительского кредитования, так и в рамках внесения дополнений в действующие редакции законов «О защите прав потребителей» и «О рекламе».

Обратной стороной правового обеспечения развития потребительского кредитования является защита интересов банков-кредиторов. Одним из способов защиты их интересов, а также повышения ответственности индивидуальных заемщиков является разработка и упрощение процедуры банкротства физических лиц как гарантии погашения ими своих обязательств. В отечественной практике отсутствуют граждане-банкроты, несмотря на то, что указанная возможность предусмотрена действующим законом «О несостоятельности (банкротстве)».

В частности, статьей 446 ГПК РФ предусмотрено включение в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, жилого помещения и земельных участков, предметов домашней обстановки и обихода, скота и т.п. Практическое отсутствие реального механизма правового решения проблем невозврата потребительских кредитов, не обеспеченных залогом, может подталкивать кредитные организации к применению методов силового давления на заемщиков, решению вопросов возврата просроченной задолженности способами, находящимися на грани правового поля.

Первым банком, запустившим в России систему экспресс-кредитования в марте 2000 г., стал банк «Русский Стандарт», оформлявший покупки бытовой техники в магазинах «М-Видео». Сначала первые два года Русский Стандарт был практически монополистом рынка и получал очень неплохую прибыль, поскольку эффективная ставка по кредиту была на уровне 49-50% годовых. В 2002 г. эту монополию нарушил банк «Первое ОВК», а с 2003 г. к ним присоединились Хоум кредит, Дельта-банк, а затем Альфа-банк Экспресс и Росбанк. Сегодня на рынке уже около 200 банков активно работают в сегменте потребкредитования и конкуренция между ними постоянно растет. Именно конкуренция заставляет их, во-первых, улучшать условия предоставления кредита, во-вторых, совершенствовать сервис и, в-третьих, постоянно отслеживать политику конкурентов.

Еще в прошлом году в Сити-банке признавали, что за год работы в розничном кредитовании пришлось вдвое увеличить максимальную сумму ссуды и срок на который она выдается, а также упразднить залы и сократить список необходимых документов для получения кредита.

Сатьи по теме:

Активные операции коммерческих банков
Мобилизованные денежные средства банки используют для кредитования клиентуры и осуществления своей предпринимательской деятельности. Операции, связанные с размещением банковских ресурсов, относятся к активным операциям банков. В активах банков выделяются две важнейшие группы операций – кредитные ...

История возникновения и развития банковской системы
Термин “банк" происходит от итальянского слова “банко”, что означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги. Первоначально банки были исключительно конторами, производящими различные денежные операции, и преимущественно меняльными конторами (лавками). Постепенно ...

Минимизация логистических рисков в транспортировке путем страхования
Страхование - сбор небольших страховых премий с большого количества клиентов и формирование страхового фонда для покрытия вероятного страхового случая. Немаловажным фактором этого вида снижения логистических рисков является влияние на промышленные и торговые компании банковских структур, котор ...