Развитие потребительского кредита

Кредитование потребительских нужд населения зародилось в первые годы советской власти и в первое время носило натуральный характер, что было связано с неустойчивостью денег. Кредитование осуществлялось рабочими кооперативами (рабкоопами). Рабочий кредит (так в то время назывался потребительский кредит) существовал в двух формах: мелколавочный и долгосрочный. В порядке предоставления мелколавочного кредита отпускались только продукты питания и предметы первой необходимости, приобретение которых не требовало больших затрат. Его срок не должен был превышать времени от одной зарплаты до другой (максимально – один месяц). Мелколавочный кредит открывался рабочему в размере, утвержденном завкомом профсоюза и администрацией предприятия в определенном процентном отношении к сумме зарплаты. При этом размер кредита не мог превышать 50% зарплаты.

Долгосрочный кредит предназначался для пайщиков рабкоопов. С его помощью удовлетворялись потребности в предметах широкого потребления и домашнего обихода, которые по условиям состояния зарплаты в тот период не могли быть приобретены за наличные. Размер долгосрочного кредита не превышал полуторамесячного заработка, а срок его погашения – шести месяцев.

Предприятия, на которых работали заемщики, гарантировали своевременность и полноту погашения кредита.

В 30-е годы появляются новые формы потребительского кредита. Широкое развитие государственных займов, размещавшихся по подписке среди населения, вызвало к жизни ссуды под залог облигаций указанных займов. Такие ссуды выдавались сберкассами на сумму не более 30% от стоимости облигаций и на срок не более 6 месяцев. За полученную ссуду владелец облигации уплачивал 0,5%, а при невозвращении ее в срок – 1% в месяц.

В 1935г. на новостройках для улучшения бытовых условий инженерно-технического персонала и квалифицированных рабочих было разрешено покупать в кредит мебель и другие предметы домашнего обихода. Госбанку поручалось кредитовать торгующие организации под товары, продаваемые с рассрочкой платежа.

В довоенный период кредитовалось и индивидуальное жилищное строительство, но в ограниченных размерах. Дальнейшее развитие кредитование индивидуального жилищного строительства в городах и селах получило после Великой Отечественной войны.

Острота жилищной проблемы была такова, что государство реализовало все имеющиеся возможности для ее решения, используя для этой цели и потребительский кредит. Началом нового этапа в развитии потребительского кредита можно считать конец 50-х начало 60-х годов. Этот этап характеризуется расширением сферы и быстрым ростом объемов потребительского кредита. Постановлением Совета Министров СССР от 12 августа 1959 года №915 «О продаже рабочим и служащим в кредит товаров длительного пользования» эта новая форма розничной торговли была разрешена во всех городах.

Размеры, сроки кредита и величина уплачиваемых процентов зависели от стоимости товара и заработной платы покупателя. При стоимости товара до 150 руб. рассрочка предоставлялась на 6 месяцев, за кредит уплачивался 1% годовых. Если стоимость товара выше 150 руб., срок кредита удлинялся до 12 месяцев. При этом за период с седьмого по девятый месяц уплачивалось 1,5% , с девятого по двенадцатый – 2%. По наиболее дорогостоящим товарам рассрочка удлинялась до 24 месяцев, а процентная ставка повышалась до 2,5%.

Сатьи по теме:

Особенности ипотеки в РФ
В настоящее время российская экономика все больше интегрируется в мировую, и это требует освоения и использования новых финансовых инструментов, которые применяются в ведущих промышленных странах. Как правило, переход рыночной экономики из фазы кризиса в фазу подъема начинается с активизации жили ...

Система регистрации прав собственности
В настоящее время в России широкое распространение получили выпуски так называемых бездокументарных ценных бумаг. Они позволяют значительно снизить издержки на трансферт (передачу) бумаг, но при этом порождают новые проблемы. Главная из них — подтверждение прав того или иного лица на ценные бумаги ...

Модель ценообразования основных фондов
Рассмотрим множество точек на плоскости «риск-доходность», соответствующих допустимым портфелям инвестиций в акции, как показано на рисунке 5. Эффективная граница этого множества имеет форму пули, и именно она представляет интерес с точки зрения инвестора. Безрисковый актив на этой плоскости будет ...