Развитие потребительского кредита

Кредитование потребительских нужд населения зародилось в первые годы советской власти и в первое время носило натуральный характер, что было связано с неустойчивостью денег. Кредитование осуществлялось рабочими кооперативами (рабкоопами). Рабочий кредит (так в то время назывался потребительский кредит) существовал в двух формах: мелколавочный и долгосрочный. В порядке предоставления мелколавочного кредита отпускались только продукты питания и предметы первой необходимости, приобретение которых не требовало больших затрат. Его срок не должен был превышать времени от одной зарплаты до другой (максимально – один месяц). Мелколавочный кредит открывался рабочему в размере, утвержденном завкомом профсоюза и администрацией предприятия в определенном процентном отношении к сумме зарплаты. При этом размер кредита не мог превышать 50% зарплаты.

Долгосрочный кредит предназначался для пайщиков рабкоопов. С его помощью удовлетворялись потребности в предметах широкого потребления и домашнего обихода, которые по условиям состояния зарплаты в тот период не могли быть приобретены за наличные. Размер долгосрочного кредита не превышал полуторамесячного заработка, а срок его погашения – шести месяцев.

Предприятия, на которых работали заемщики, гарантировали своевременность и полноту погашения кредита.

В 30-е годы появляются новые формы потребительского кредита. Широкое развитие государственных займов, размещавшихся по подписке среди населения, вызвало к жизни ссуды под залог облигаций указанных займов. Такие ссуды выдавались сберкассами на сумму не более 30% от стоимости облигаций и на срок не более 6 месяцев. За полученную ссуду владелец облигации уплачивал 0,5%, а при невозвращении ее в срок – 1% в месяц.

В 1935г. на новостройках для улучшения бытовых условий инженерно-технического персонала и квалифицированных рабочих было разрешено покупать в кредит мебель и другие предметы домашнего обихода. Госбанку поручалось кредитовать торгующие организации под товары, продаваемые с рассрочкой платежа.

В довоенный период кредитовалось и индивидуальное жилищное строительство, но в ограниченных размерах. Дальнейшее развитие кредитование индивидуального жилищного строительства в городах и селах получило после Великой Отечественной войны.

Острота жилищной проблемы была такова, что государство реализовало все имеющиеся возможности для ее решения, используя для этой цели и потребительский кредит. Началом нового этапа в развитии потребительского кредита можно считать конец 50-х начало 60-х годов. Этот этап характеризуется расширением сферы и быстрым ростом объемов потребительского кредита. Постановлением Совета Министров СССР от 12 августа 1959 года №915 «О продаже рабочим и служащим в кредит товаров длительного пользования» эта новая форма розничной торговли была разрешена во всех городах.

Размеры, сроки кредита и величина уплачиваемых процентов зависели от стоимости товара и заработной платы покупателя. При стоимости товара до 150 руб. рассрочка предоставлялась на 6 месяцев, за кредит уплачивался 1% годовых. Если стоимость товара выше 150 руб., срок кредита удлинялся до 12 месяцев. При этом за период с седьмого по девятый месяц уплачивалось 1,5% , с девятого по двенадцатый – 2%. По наиболее дорогостоящим товарам рассрочка удлинялась до 24 месяцев, а процентная ставка повышалась до 2,5%.

Сатьи по теме:

Центральный банк Российской Федерации
Правовой статус ЦБ РФ, его права и обязанности определены Федеральным законом о Центральном Банке Российской Федерации (ЦБР) от 12 апреля 1995 г. В законе зафиксировано, что имущество Банка находится в собственности государства, и в своей деятельности он подотчетен законодательным и исполнительным ...

Особенности и виды форфейтинга
Возникновение форфейтинга началось после II мировой войны. Некоторое количество коммерческих банков Цюриха, которые имели очень богатый опыт по финансированию международной торговли, начали применять данный способ для того, чтобы финансировать закупки зерна странами Западной Европы в Соединенные Ш ...

Анализ движения денежных потоков
Анализ движения денежных потоков - это по сути определение моментов и величин притоков и оттоков денежной наличности. Основной целью анализа денежных потоков - является прежде всего, анализ финансовой устойчивости и доходности банка. Его исходным моментом является расчет денежных потоков в бизнес ...