Анализ прибыльности банка

(РСК)

(ДЕМИР КЫРГЫЗ ИНТЕРНЭШНЛ БАНК)

Эффективность деятельности или прибыльности, построена на основе широко известной формулы Дюпона. Эта комбинация позволяет аналитику “моментально” оценить значимость практически каждого из основных компонентов деятельности банка и выяснить, какие параметры банковской деятельности в наибольшей степени повлияли на его прибыльность.

Показатель К19 показывает эффективность работы активов. Соотношение общей массы активов к получаемой банком прибыли очень низкое. Что еще раз подтверждает проблемы с качеством управления активными операциями в банке. Эффективность работы активов довольно низкая, т.к. наблюдается рост валюты баланса на 114%, а уменьшение прибыли всего на 3%. Т.е. при столь довольно большом росте общей суммы активов баланса, за счет именно доходно образующих активов (за счет кредитного портфеля), не принесло банку ожидаемой прибыли это говорит об увеличении расходов банка.

Показатель К22 также очень низкий.

Величина мультипликатора, составляющая показывает, что 1 сом собственного капитала банка создает 6,8 сом активов. Хотя данный мультипликатор капитала банка не попадает в рамки оптимального значения. Это свидетельствует о том, что база капитала банка недостаточна, и его возможности по дальнейшему привлечению заемных средств велики.

Мультипликатор капитала. Он позволяет оценить качество исходящих и входящих финансовых процентных потоков или степень эффективности управления спредом (управление разницей между процентными ставками по размещению активов и привлечением платных денежных ресурсов) и эффективностью структуры собственного и заемного капитала. По своему значению его можно отнести к категории “финансовый рычаг” - это рычаг управления структурой собственного и привлеченного капитала. Другими словами это балансир между капитальной базой банка (собственным капиталом) и ее возможностями по дальнейшему привлечению дополнительных денежных финансовых ресурсов.

Таблица 9. Деловая активность коммерческого банка

Сатьи по теме:

Теории кредита
В современной теории денег выделяются 2 теории, касающиеся сущности и роли кредита в экономике: • натуралистическая; • капиталотворческая. Отличие теорий состоит в определении границ (сферы действия) кредита в воспроизводственном цикле и оценке его роли в общественном производстве. Натуралисти ...

Минимизация логистических рисков в транспортировке путем страхования
Страхование - сбор небольших страховых премий с большого количества клиентов и формирование страхового фонда для покрытия вероятного страхового случая. Немаловажным фактором этого вида снижения логистических рисков является влияние на промышленные и торговые компании банковских структур, котор ...

Преимущества и недостатки факторинговых и форфейтинговых операций
Рассмотрим недостатки и преимущества операций факторинга. Факторинг очень выгоден для покупателей и поставщиков, факторов. При его помощи поставщик способен на следующее (рис. 12): Возможности покупателя: - возможность получения товарного кредита; - избежание риска приобретения товара некаче ...