Заключение

Исследование, проведенное в процессе подготовки материалов для работы, позволило в определенной степени разработать отдельные аспекты сложного комплекса вопросов, связанных с изучением банковских продуктов.

Подводя итоги работы, можно сделать следующие выводы:

Операции банков в их собственном качестве с точки зрения результата эффекта такой деятельности - это предоставление продуктов и оказание услуг клиентам. Именно наличие клиента и предопределяет трансформацию операции банка в его услугу. Все операции коммерческих банков можно подразделить на три группы: пассивные; активные; комиссионно-посреднические и доверительные (трастовые) операции.

К основным видам банковских продуктов относятся:

- валютные операции (Валютный обмен - это продажа банком одной валюты, за другую, с взиманием определенной платы за услуги);

- сберегательные депозиты (в целях изыскания дополнительных средств банки создают сберегательные депозиты. Сам депозит - это банковский продукт, а его обслуживание - банковская услуга);

- хранение ценностей (хранение в банке ценностей клиентов (золото, ценные бумаги и др.) представляет собой услугу, а расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей на хранение, - банковский продукт.);

- депозиты до востребования (наиболее важным банковским продуктом является открытие депозита до востребования, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги);

- потребительский кредит (банковским продуктом в данном случае является кредитный договор, регулирующий отношения кредитора и заемщика);

- инвестиционные банковские услуги (к инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг - гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупателям и получения прибыли);

- финансовые услуги (как новый вид банковских услуг получили наибольшее распространение в послевоенный период и подразделяются на трастовые, лизинговые и факторинговые в зависимости от того, каким клиентам они предоставляются).

Правовое обеспечение стабильности рынка банковских услуг может достигаться только посредством государственного регулирования банковской деятельности.

Воздействие государства на банковскую систему осуществляется путем создания законодателем нормативной базы деятельности кредитных организаций и функционирования рынка банковских услуг, а также надзора за исполнением требований законодательных и иных нормативных правовых актов.

Надзор за соответствием деятельности субъектов рынка банковских услуг требованиям законодательства, а также активное регулирующее воздействие на деятельность соответствующих субъектов посредством использования специфических средств банковского регулирования осуществляются специальными регулирующими органами, центральное место среди которых занимает Банк России как орган банковского регулирования и надзора в Российской Федерации.

Хотя Банк России государственным органом формально не является, но сущность средств, применяемых в рамках банковского регулирования, осуществляемого Банком России, имеет природу, тождественную природе средств, используемых в рамках государственного регулирования экономики.

Резюмируя сказанное, можно сделать философско-экономический вывод, что экономика - это базис, а право - необходимая для регулирования экономических процессов надстройка, позволяющая в данной ситуации

[1] Леонтьев П.А. Стратегия развития региональных банков в современных условиях // Банковское дело. 2011. N 12. С. 55 - 59

[2] Токарева А. "Открытие" закрывает офисы // Ведомости - Санкт-Петербург. 2012. № 46.

[3] Бродская Е. Розница возвращается // Банковское обозрение. 2011. № 7.

[4] Зверев О.А., Нестеренко А.В. Инновационные технологии в розничном банковском бизнесе. М.: Палеотип, 2008.

[5] Тысячникова Н.А. Риски интернет-банкинга: принципы и организация надзора // Банковское дело. 2010. № 10. С. 79 - 83.

[6] Антонов К.А. Дистанционное банковское обслуживание в Российской Федерации: состояние и тенденции // Финансы и кредит. 2011. № 5. С. 44 - 48.

[7] Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 14.03.2013) «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492.

[8] Федеральный закон от 13 октября 2008 г. № 174-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2008. « 42. Ст. 4699

[9] Федеральный закон от 13 октября 2008 г. N 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» // СЗ РФ. 2008. N 42. Ст. 4698.

Сатьи по теме:

Анализ прибыли и рентабельности коммерческого банка
Прибыль коммерческого банка — это финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами. Высокая прибыльность и достаточная капитализация банков является основой надежности банковской системы. Прибыльность служит ярким индикатором конкурентоспособной позиции ...

Преимущества и недостатки факторинговых и форфейтинговых операций
Рассмотрим недостатки и преимущества операций факторинга. Факторинг очень выгоден для покупателей и поставщиков, факторов. При его помощи поставщик способен на следующее (рис. 12): Возможности покупателя: - возможность получения товарного кредита; - избежание риска приобретения товара некаче ...

Функции финансовой части процесса клиринга
Важное значение в системе клиринга имеет финансовая часть этого процесса. Она представляет собой совокупность действий, при которых клиринговая палата рассчитывает величину денежных средств, соответствующих количеству заключенных сделок и отображающую величину риска членов Клиринговой палаты, прих ...