Проблема мошенничества с использованием пластиковых карт Сберегательного банка России

6._Подглядывание из-за плеча. Мошенник вполне может узнать ПИН-код держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит код в банкомате. Затем злоумышленник осуществляет кражу карты и использует ее в своих целях.

7._«Ливанская петля». Как вариант подглядывания из-за плеча. Пока владелец карточки погружает ее в банкомат, она застревает. В это время подходит «советчик», который рекомендует срочно идти и звонить в сервисную службу, к примеру. Владелец карты уходит, а тем временем «советчик», видевший как он набирал ПИН-код, вытаскивает карту и снимает деньги.

8._Вишинг (англ. vishing) - новый вид мошенничества - голосовой фишинг, использующий технологию, позволяющую автоматически собирать информацию, такую как номера карт и счетов.

9._Вирус, поражающий банкоматы. Новейшим изысканием мошенников стал вирус, который отслеживает производимые операции и ворует информацию с пластиковых карт, передавая ее мошенникам. По данным портала Рубль.ру способ, выбранный злоумышленниками весьма замысловат. Написать вредоносную программу для банкомата очень сложно - мошенники используют очень специфические операционные системы и связываются с банками по серьезно защищенным сетям.

10._Шимминг. Эту новую «нанотехнологию» кражи денег с банковских карт разработали отечественные проходимцы. С её помощью считывают данные кредиток. Для этого в картридер вставляется шиммер (устройство со светоотражательными частичками).

Рост количества платежных карт связан с удобством и оперативностью их использования в получении средств, оплаты товаров и услуг. В свою очередь с каждым днем растет количество используемых в повседневной жизни банковских пластиковых карточек. В связи с тем, что защита платежных карт является недостаточной, увеличилось и количество злоупотреблений и мошенничества со стороны сторонних лиц.

С банковскими картами Сбербанка России за последние годы известны следующие виды мошенничества: [39, с. 1]

Так, в 2011 году более 35 тысяч владельцев банковских карт Сбербанка стали жертвами электронных краж с карточных счетов. Мошенники выводили деньги через банкомат, имея данные карты (номер карты и код доступа);

За один день 3 апреля 2011 года в одно из отделений полиции на юге Москвы поступило около десятка заявлений от клиентов Сбербанка. Все потерпевшие накануне получили sms-уведомления о списании средств со своих счетов, хотя ни один из них не совершал никаких операций со своими картами. Мошенникам удалось снять с каждой карты от 10 до 150 тысяч рублей. Общие потери клиентов составили более 0,5 млн. рублей. Клиенты Сбербанка оказались жертвами шимминга - кражи данных с магнитной полосы карты и пин-кода с последующим изготовлением карты-дубликата и снятием денег со счета клиента. Преступники при помощи специальных устройств, которые крепились на банкомат, копировали данные магнитной полосы банковских карт и посредством мини-камеры фиксировали пин-код, который вводили жертвы;

В 2010 году следователи возбудили дело о краже более 23 миллионов рублей из банкоматов Сбербанка России в Приморском крае по результатам проведенной региональной прокуратурой проверки. По данным ведомства, краевая прокуратура провела проверку по обращению и.о. председателя Дальневосточного банка ОАО «Сбербанк России» о незаконных манипуляциях по снятию средств с банковских карт. «Установлено, что в течение 2010 году группа держателей международных банковских карт на территории Приморского края в банкоматах Сбербанка России совершала операции по съему денежных средств без уменьшения лимитов банковских карт», — говорится в сообщении прокуратуры.

В Сбербанке России в период с 2008 по 2010 гг. зафиксирован рост числа незаконных операций по банковским картам банка, и это только общедоступные данные (табл. 3.2). [35]. Согласно статистике большинство случаев мошенничества с банковскими картами происходит с использованием POS-терминалов (58%), недалеко ушли от них мошенничества связанные с банкоматами (40%). Прогноз на специалистов на ближайшие годы неутешителен, поэтому Сбербанку России необходимо надежно защитить себя от подобных посягательств. [18, с. 238]

Сатьи по теме:

Роль закладной в ипотечном кредитовании
Фактически закладная является базовым элементом, для реализации двухуровневой модели ипотечного кредитования, которую Российская Федерация избрала как модель жилищной политики. Сутью этой модели является продажа закладных другим залогодержателям, которые могут оставить закладные себе или выпустить ...

Организационные основы построения системы управления коммерческим банком
Наиболее типичной организационно-правовой формой банка является акционерная. Высшим органом управления коммерческого банка является общее собрание акционеров, созываемое для решения таких вопросов как: • изменение устава и уставного капитала банка; • формирование Совета банка; • утверждение год ...

Типы платежных систем
Для того чтобы определиться с характерными моделями, используемыми в системах перевода средств, необходимо выделить основные отличия между ними, например, такие как: – оператор системы (центральный банк или частная организация); – механизм расчета (валовые или чистые расчеты); – кредитный механ ...