Сущность и классификация банковских пластиковых карт

Для банковских предоплаченных карт в положения № 266-П Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (Зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 25 марта 2005 года Регистрационный № 6431 от 24 декабря 2004 года) дано четкое определение [8, с. 2]: Предоплаченная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией — эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Среди дебетовых карт выделяют: [20, с. 39]

-_карты, которые используются для оплаты товаров и услуг, получения наличных в банковских автоматах путем прямого списания со счета плательщика денег из суммы, закодированной на карте. Такие карты являются самым простым заменителем наличных денег. Естественно, что для таких карт требуется авторизация в случае каждой операции. Все оборудование, обеспечивающее работу с ними, должно быть связано с центром авторизации в режиме on-line;

-_карты для банковских автоматов (Electronic banking мashine – ЕВМ, или Automatic teller mashine – ATM). Они предназначены для получения наличности в банковских автоматах в пределах имеющихся на счете клиента средств и внесения наличных денег на счет.

Среди кредитных (кредитовых) карт, которые эмитируют и/или распространяют банки, можно выделить следующие: [20, с. 46]

-_карты, которые используются для оплаты различных товаров и услуг за счет кредита, предоставленного клиенту банком или специализированной сервисной компанией (American express). Оплата с помощью карты может быть проведена в любой точке обслуживания, оборудованной устройством для подготовки чека, который плательщик выписывает при покупке. Некоторые кредитные карты могут использоваться также для получения наличных в банковских автоматах;

-_карты, которые используются для оплаты определенного вида услуг (или нескольких взаимосвязанных видов услуг) за счет кредита, финансируемого (в пределах установленного лимита) оказывающей данный вид услуг компанией. Как правило, владелец карты при этом получает определенные льготы. Подобные карты можно назвать целевыми. Наиболее распространены карты Diners сlub, позволяющие оплачивать питание в тысячах ресторанов многих стран; карты оплаты телефонных разговоров, бензина, аренды машин. Существуют также карты, применяемые для оплаты товаров в определенных магазинах (например, в торговой сети, принадлежащей одной фирме);

-_карты, используемые для гарантии чековых платежей. Их появление связано с широким распространением одной из форм чекового кредита, которая основана на наличии у лица обычного текущего счета, а также предусматривает автоматическое предоставление кредита в момент исчерпания остатка на чековом счете. При такой схеме чеки принимаются к оплате до оговоренного лимита, который может составлять сумму, эквивалентную 100–5000 долл., а иногда и больше. В большинстве случаев такой кредит выдается автоматически, как только сумма чека превысила остаток на счете. Кредит может погашаться либо в процессе поступления на счет обычных вкладов, либо, что бывает чаще, специальными взносами.

Как дебетовые, так и кредитовые карты могут быть так называемыми «кобрэндовыми», т.е. выпущенными совместно с дружественной компанией. Они дают некоторые привилегии своим держателем. Например, карта «Виза. Электрон» МДМ-банка выпущена совместно с сетью магазинов «Седьмой континент» и дает право на 5-процентную скидку в этих магазинах.

Выделяют также так называемые зарплатные карты, означающие, что эмитент заключает договор с организацией, а держателями карточек являются ее сотрудники в качестве частных лиц (при такой схеме подчас имеет место добровольно-принудительное распространение карт).

Bce бaнкoвcкиe кapты зaщищaютcя oт нecaнкциoниpoвaннoгo дocтyпa к cчeтy oблaдaтeля кapты пpи пoмoщи ПИН-кода. Kaк правило, это 4-знaчнoe чиcлo, пpи пoмoщи кoтopoгo oблaдaтeль кapты пoлyчaeт дocтyп к cвoeмy cчeтy чepeз бaнкoмaт для cнятия нaличныx.

Сатьи по теме:

Третья группа проблем в ИЖК
Исследованию практических аспектов реализации кредитной политики на рынке жилья в РФ посвящена третья группа проблем. Изучение современной практики ипотечного жилищного кредитования в РФ позволило выявить следующие тенденции. Формирование полноценной институциональной среды ИЖК обусловили динамич ...

Особенности концентрации банков в США
В отличие от других развитых стран, США имеют банковскую систему, состоящую из многих тысяч банков. Такая видимость создается потому, что банковская филиальная сеть ограничена в США более узкими рамками, чем в других странах. В течение длительного времени американские банки вообще не имели права о ...

Кредитный мониторинг
Банк осуществляет контроль за исполнением кредитного договора, главная цель которого – обеспечить регулярную плату очередных взносов в погашение ссуды и процентов по долгу. Разумеется, по каждой ссуде существует риск непогашения из-за непредвиденного развития событий. Банк может проводить политику ...