Предложения по оптимизации кредитных процессов и минимизации просроченной задолженности

2. Оснащение рабочих мест для каждого из специалистов, задействованных при выполнении Collection Strategy, обеспечивающих их взаимодействие, как с должниками, так и между собой, согласно должностным инструкциям.

3. Возможность гибкой настройки процесса выгрузки данных (возможность получать итоговые данные в удобном для пользователя виде).

4. Отчетность об эффективности воздействий и работе сотрудников в системе, миграции просрочек и других статистических закономерностях.

В процессе выполнения Collection Strategy, к должнику применяется ряд автоматизированных действий. Эти действия должны также гибко настраиваться специалистами банка: задание/изменение текста писем, аудио-файлов, сообщений; наличие в системе средств автоматической рассылки сообщений (SMS, E-mail, автозвонок) с привязкой шаблона сообщения к типу должника; настраиваемое информационное сопровождение (подсказки, шпаргалки, шаблоны) рабочих мест специалистов. Примененное автоматизированных воздействий несомненно приведет к некоему результату. К примеру, для воздействия «звонок секретаря» результатом может быть отказ клиента платить, невозможность дозвониться до должника и т.п. Результат работы автоматически сохраняется и уже далее определяет тип нового воздействия на должника на следующем цикле обработки сollection заявки.

Усовершенствование риск-менеджмента

Менеджерам высшего звена АКБ «Банк Хакасии» необходимо постоянно подстраиваться в условиях выживания путем усовершенствования усовершенствование риск-менеджмента. Эта проблема достаточно серьезна и основные опасения вызывают именно риски в кредитовании. Необходимой в настоящее время должная являться коллекторская работа, то есть обеспечения возвратов выданных кредитов. Особенно важно разумно подойти к вопросу взыскания долгов в разрезе долгосрочных перспектив. Особенную важность в этой ситуации имеет сегментация заемщиков, которая позволит получить в дальнейшем прибыль для банка.

Верным решением будет являться применение многовекторного подхода к кредитной стратегии и рискам.

Нахождение оптимальной стратегии в области привлечения (пассивные операции) и размещения (активные операции) должно идти по схеме:

1-й этап. Анализ отдельно таких аспектов хозяйственной деятельности банка, как прибыльность, краткосрочный финансовый риск и долгосрочный риск, и выявление проблем по каждому из аспектов.

2-й этап. Достижение равновесия «по Парето», т.е. формулировка задач, которые улучшают положение банка по одному из аспектов хозяйственной деятельности без издержек (или с несравненно малыми издержками) для другого аспекта хозяйственной деятельности.

3-й этап. Выявление конфронтирующих задач развития, т.е. тех мер управленческой политики, которые улучшают один из аспектов хозяйственной деятельности с существенными издержками для другого аспекта деятельности (например, увеличение риска по операциям) и нахождение оптимальной меры данного управленческого решения.

В целях упорядочения кредитных процессов возможна корректировка кредитной политики банка. Предлагается следующий порядок разработки и утверждения «Руководства по кредитной политике» АКБ «Банк Хакасии»» (рис.3.1).

Рис. 3.1. Порядок разработки и утверждения «Руководства по кредитной политике»

Таким образом, совершенно очевидно, что на первом плане для руководства банка должна стоять не только по взысканию старых «проблемных» долгов, но и по недопущению возникновения новых при применении вышеуказанных автором задач.

Сатьи по теме:

Оценка рыночных, кредитных, операционных рисков и риска ликвидности
Итак, существует большое количество методов оценки рисков и на выбор того или иного метода оказывает влияние характер банковской операции и вид возникающего риска. Далее рассмотрим, какие методы применяются для оценки конкретных видов рисков. Простейшие методики расчета рыночных рисков включают р ...

Портфель инвестиций
Чтобы все фирмы были в равных по времени условиях, будем предполагать, что через единицу времени все фирмы ликвидируются, а полученные доходы распределяются среди акционеров в качестве дивидендов. Дивиденды, выплачиваемые на акции каждого типа, будем считать случайными величинами. Другими словами, ...

Порядок предоставления кредитов коммерческим банком ООО КБ "Агропромкредит"
Кредитование юридических и физических лиц в банке ООО КБ "Агропромкредит" (далее Банк) проводится в соответствии с требованиями общего и специального банковского законодательства в т.ч., со следующими инструкциями ЦБ РФ: 1. Положение "О порядке формирования кредитными организациями ...