Анализ финансовых результатов деятельности банка

Согласно приведенным в таблице данным, динамика основных показателей Сбербанка России за 2009-2011 гг. показывает рост всех ключевых показателей [47, с. 1].

Собственный капитал Сбербанка за 2009-2011 гг. года постепенно увеличивался и на конец отчетного периода составил 1 527 млрд. рублей. Это больше показателя за 2010 год на 22%. Если сравнить собственный капитал банка за 2011 год с показателем за 2009 год, который составил 778,9 млрд. рублей, то изменение за год составляет 96%. Источником роста капитала остается заработанная чистая прибыль банка (рис. 2.3).

Увеличение собственного капитала для банка всегда позитивная динамика, она показывает, что банк имеет большую экономическую самостоятельность и стабильность функционирования на рынке.

Чистая прибыль за 2011 год составила 321,9 млрд. руб. и являются рекордной для Сбербанка (против 183,6 млрд. руб. за 2010 год и 36,2 млрд. руб. за 2009 год). За 3 года чистая прибыль банка увеличилась на 789% (рис. 2.4).

Рис. 2.3 Динамика роста собственного капитала Сбербанка России за 2009-2011 гг., млрд. руб.

Рис. 2.4 Динамика роста чистой прибыли Сбербанка России за 2009-2011 гг., млрд. руб.

Активы банка за 2011 год увеличились почти на 2 трлн руб. или 25,6% и составили 10835,1 млрд. руб. В 2010 году активы увеличились на 21,4% млрд. руб. Основой роста по-прежнему оставались кредиты клиентам, которые в целом за 2011 год увеличились на 2,1 трлн. руб.

Обязательства банка также имеют тенденцию роста. Так, в 2011 году пассивы составили 9567,1 млрд. руб. это на 25,2% больше показателя 2010 года, и на 51,2% показателя 2009 года (рис. 2.5).

Рис. 2.5 Динамика роста активов и пассивов Сбербанка России за 2009-2011 гг., млрд. руб.

Чистые процентные доходы за 2011 год составили 561 млрд. руб. на 11,6% увеличившись в сравнении с показателем за 2009 год. В 2010 году произошло увеличение на 17,1% и уменьшение на 4,7 % в 2009 году. Рост чистого процентного дохода был обусловлен как увеличением процентных доходов, так и сокращением процентных расходов. Процентные доходы банка возросли, что связано с ростом объема работающих активов, а также с изменением структуры в пользу более доходных продуктов (рис. 2.6).

Комиссионный доход за 2011 год увеличился на 16% (против увеличения на 23,8% в 2010 году) В целом за 3 года чистый процентный доход увеличился на 11,6%. Чистый комиссионный доход вырос за счет роста объема предоставляемых на комиссионной основе банковских услуг. Наибольший вклад в рост комиссионного дохода внесли операции с банковскими картами: доход по ним увеличился в 1,5 раза в результате роста эмиссии карт и операций по ним.

Рис. 2.6 Чистый процентный доход Сбербанка России за 2009-2011 гг., млрд. руб.

Операционные расходы за 2011 год возросли на 23,2%, такой же рост наблюдался и в 2010 году, в целом за три года операционные расходы увеличились на 51,9%. Это произошло как за счет планового повышения расходов на содержание персонала, так и роста расходов, сопровождающих развитие бизнеса и реализацию стратегических программ Сбербанка.

Физическим лицам за 2011 было выдано кредитов на 1 805,5 млрд. руб., что превысило показатель предыдущего года на 36,8%. В целом за три года кредитование физических лиц увеличилось на 53,3%. Рост в течении года был стабильным во всех регионах страны.

Кредитный портфель корпоративных клиентов на 1 января 2012 года составил 6576,6 млрд. руб., что стало максимальным показателем за последние три года. Это на 34,9% больше, чем в предыдущем году (рис. 2.7).

Сатьи по теме:

Организация кредитного процесса в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»
В ОАО АКБ «Пробизнесбанк» существует скоринговая система оценки кредитоспособности клиентов. Для этого в банке кредитными менеджерами проводится кредитное интервью. Цель - уменьшение количества ошибок в принятии решения при проведении кредитного интервью для снижения прироста проблемной задолженно ...

Анализ финансовых результатов коммерческого банка
Анализ доходов и расходов банка дает возможность изучения результатов деятельности коммерческого банка, а, следовательно, и оценки эффективности его как коммерческого предприятия. Анализ результативности банковской деятельности начинается с анализа доходов и расходов, а заканчивается исследованием ...

Четвертая группа проблем в ИЖК
Рассмотрению вопросов воздействия некоторых элементов инфраструктуры системы ипотечного жилищного кредитования - оценки стоимости жилья и ипотечного страхования - на устойчивое ее развитие посвящена четвертая группа проблем. Являясь инфраструктурным элементом системы ИЖК, оценка стоимости залога ...