Перспективы развития ипотечного кредитования в России

Нестабильная финансовая ситуация сильно отразилась на ипотечных заемщиках, и прежде всего на тех, у кого валюта кредита отличается от валюты доходов. Увеличение роста безработицы и снижение уровня доходов стали основными факторами роста просроченной задолженности. Чтобы не допустить ипотечного коллапса, банки разработали специальные предложения для заемщиков, попавших в трудные жизненные обстоятельства.

Банки уже не раз и не два говорили о том, что если заемщик попал в тяжелое положение и денег на погашение ссуды достать неоткуда, нужно немедленно поставить в известность своего кредитного менеджера, который постарается найти выход из ситуации. Учитывая, что от кризиса пострадало уже значительное число россиян, банки не стали дожидаться, пока отделения начнут осаждать толпы заемщиков, и сами вышли к ним навстречу с выгодным предложением [20, с.26].

О введении специальных программ, нацеленных на облегчение жизни граждан, попавших в ипотечную кабалу, объявили многие банки: "Хоум кредит энд финанс банк" (ХКФБ), Сбербанк, Альфа-Банк, Банк Москвы, УРАЛСИБ и другие. Рассмотрим некоторые из предложений. В частности, "Хоум кредит энд финанс банк" ввел для всех существующих ипотечных клиентов банка специальную "антикризисную программу". Для клиентов, чьи риски, по их мнению, связаны с валютой кредита, банк предлагает перевод валютных ипотечных кредитов в рублевые. При этом с заемщиков не взимается единовременная комиссия за конвертацию. Перевод валютных средств осуществляется как изменение условий по текущему кредитному договору, что позволяет клиенту сохранить за собой право получения налогового вычета за квартиру. Для клиентов банка, которые в силу объективных причин не могут временно выплачивать кредит в связи с изменением дохода (потеря работы, уменьшение заработной платы), ХКФБ предлагает реструктуризацию долга. Банк готов реструктурировать ежемесячные выплаты на 12 месяцев. В первые шесть месяцев назначается минимальный платеж - 1/2 первоначального платежа, последующие шесть месяцев - 2/3 первоначального платежа. Для реструктуризации заемщик должен написать заявление, а также представить документы, свидетельствующие о снижении доходов на 30 и более. Для тех заемщиков, чье финансовое положение исключает возможность выплат по ипотечному кредиту, ХКФБ предусматривает продажу долга. Этим вариантом могут воспользоваться клиенты, предпочитающие продать свой долг по ипотечному кредиту другому физическому лицу.

Банк Москвы также предлагает программу реструктуризации кредитов для частных лиц - добросовестных заемщиков банка, временно испытывающих материальные трудности в обслуживании долга, связанные с существенным снижением доходов, потерей работы в связи с кризисными явлениями или другими причинами (например, семейные трудности). Банк предоставляет возможность перевода займа, выданного в валюте, в рублевый кредит. Срок по "новому" ипотечному кредиту колеблется от 3 до 30 лет. Сумма, которую можно получить, начинается от 490 тыс. руб. (эквивалент в валюте) в Москве и от 170 тыс. руб. - в регионах, однако размер кредита не может превышать 60 стоимости заложенной квартиры [20, с.27].

Антикризисная программа Банка Москвы также включает в себя другие виды реструктуризации долга. В частности, увеличение срока возврата кредита до 30 лет, платежные каникулы - отсрочку погашения части ежемесячного платежа на период от 1 до 12 месяцев с ежемесячной выплатой только начисленных процентов или половины процентов по кредиту. Причем одновременно можно увеличить срок кредитования на период платежных каникул. По желанию клиента банк также может изменить порядок погашения задолженности, то есть ввести специальный режим обслуживания кредита: сначала производится выплата суммы просроченного основного долга, затем - суммы просроченных процентов и комиссий, далее - суммы начисленных штрафов и пеней. При этом, реструктуризировать можно лишь ссуды, выданные более года назад, причем у заемщика не должно быть даже незначительных (до 5 календарных дней) просрочек на протяжении последнего завершенного и текущего года.

Сатьи по теме:

Ocнoвные нaпрaвления и перcпективы рaзвития банковских пластиковых карт Сберегательного банка России
Сегодня Сберегательный банк России, имея полную свободу действия в отношении пластиковых карт, активно развивает операции с банковскими картами и сумел укрепить конкурентные преимущества в данном сегменте: развитая инфраструктура приема карт на территории всей страны, широкий продуктовый ряд, орие ...

Функции и задачи брокерской конторы
К основным функциями брокерской конторы относятся: - совершение по поручению заказчика любых сделок на бирже; - купля-продажа товара; - консультирование клиентов по вопросам биржевой и маркетинговой деятельности, сбор необходимой коммерческой информации; - документальное оформление сделок; - ...

Основные направления развития рынка банковских продуктов и услуг на основе пластиковых карт
Мировыми тенденциями развития банковской деятельности и банковских технологий являются[2]: · универсализация банковской деятельности при сохранении специализации банка, при которой происходит проникновение банков в небанковскую сферу с соединением финансовых и банковских услуг; · интернационализ ...