Заключение

Немаловажное значение при анализе структуры кредитного портфеля приобретают внешние факторы: политика государства в области экономики, социальные реформы, разработка и внедрение национальных проектов, позволяющих выйти на новый, более высокий уровень развития страны и региона и др.

Кредитный портфель банка имеет и среднесрочный характер, и долгосрочный, что объясняется данными ресурсными базами. Выявленная закономерность позитивно характеризуют банк в части управления кредитным портфелем, т.к. позволяет банку получать достаточный доход, а клиентам - решать свои финансовые проблемы.

Рассмотрев процессы деятельности по минимизации просроченной задолженности, основываясь на результаты проведенного анализа показателей банка, можно сформулировать основные мероприятия, необходимые для успешного ведения банковского бизнеса в регионе:

1. При оценке качества портфеля банк должен проводить мониторинг возвратности кредитов, что является ключевым фактором реагирования системы принятия решения на новые угрозы и изменчивость внешней среды.

2. Необходимо применять альтернативность кредитования. Такой подход удобен лояльностью при взаимоотношениях с клиентом при его анализе.Рекомендуется рассчитывать предельно допустимую сумму задолженности на одного заемщика, исходя из рейтинга риска клиента и банковской предельно допустимой нормы. Критериями рейтинговой оценки заемщика должны являться: финансовое положение заемщика; сумма кредита с учетом рейтинга; срок погашения ссуды; обеспечение.

3. Эффективное взыскание задолженности невозможно без постоянного анализа портфеля проблемных долгов, их реструктуризации, своевременного списания, при необходимости - их продажи.

4. При построении скоринговых карт необходимо учитывать не только типовые позиции оценки платежеспособности заемщика, но и оценивать возраст кредитов (накопленной статистики), регион (город) покрытия, а также узкие сегменты розничного рынка.

5. Менеджерам высшего звена банка необходимо подстраиваться в условиях выживания путем усовершенствования усовершенствование риск-менеджмента. Это позволит избежать риски в кредитовании.

Таким образом, следует заключить, что на протяжении всей своей деятельности АКБ «Банк Хакасии» активно развивается, что положительно сказалось на динамике роста и укрепление позиций в регионе. Обладая высоким значением собственных средств на территории РХ среди кредитных учреждений, банк имеет отличную возможность дальнейшего развития и высокий уровень надежности в условиях нестабильности экономики. Однако, руководству АКБ «Банк Хакасии» необходимо искать пути повышения эффективности своей деятельности, минимизируя объемы просроченной задолженности.

[1] Боровикова Е.В. Управление финансовым потенциалом банковского сектора: мониторинг и направления развития // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. - 2008, N 6.- С.3

[2] Заварихин Н.М., Щербакова Е.В. Внутренний аудит в системе корпоративного управления коммерческого банка // Внутренний контроль в кредитной организации. - 2010. N 1. - С. 99.

[3] Мхитарян С.В. Отраслевой маркетинг. - М.: Эксмо. - 2009. – С. 368.

[4] Тагирбеков К.Р.Организация деятельности коммерческого банка. –М.: Весь мир. – 2004. – С. 848.

[5] А. Чумаченко. Без купюр // Ваши деньги // Прямые инвестиции // - 2010 (94). №2

[6] Указание ЦБ РФ от 19.12.2008 N 2155-У. п.3.1.4.

[7] В. Хаханов. Прямые инвестиции // Ваши деньги // - 2010 (94). № 2.

[8] Орехова Т.В. Контроль банковских рисков в целях повышения эффективности функционирования коммерческих банков // Налоги. - 2008, N 3(2). – С.4.

[9] Голубев С.С. Рейтинг филиалов на основе использования системы сбалансированных показателей. Факторинг и торговое финансирование. - 2009, N 1. – С.3.

[10] Чхутиашвили Л.В. Налогообложение коммерческих банков в условиях глобализации // Международный бухгалтерский учет. - 2010. N 7. - С. 33.

[11] Саркисянц А. Анализ ликвидности и рейтингование банков // Бухгалтерия и банки. - 2011. N 3. - С. 12.

[12] Банк Хакасии: Финансовые показатели деятельности: Абакан. - 2010. - С. 14.

[13] Рейтинг банков. Информационное агентство Банки.ру. - 2010.

[14] Программа финансовой поддержки малых и средних предприятий. Официальный сайт ОАО «Российский банк развития», www.rosbr.ru

Сатьи по теме:

Финансовый результат коммерческого банка и основные факторы, влияющие на его показатели
Финансовое состояние является интегрированным показателем деятельности организаций и позволяет выявить потенциал развития финансового сектора экономики, а также источники кризисных тенденций[1]. Банк - это отдельная хозяйственная структура. И как всякое предприятие свими доходами он не только дол ...

Особенности и перспективы развития
Операции с пластиковыми картами открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов российских банков. В ходе развития пластиковых карт были созданы разные виды, различающиеся назначением и техническими характеристиками. Вместе с тем, функциональность пластиковых карт в полном объеме до си ...

Технология возврата просроченных кредитов
ХКФБ разработал многоступенчатую эффективную систему возврата просроченных кредитов. В настоящее время Банк не пользуется услугами сторонних организаций по возврату кредитов. Ответственность за возврат просроченных кредитов лежит на Службе взыскания Банка, состоящей из профессиональных юристов. С ...