Заключение

Немаловажное значение при анализе структуры кредитного портфеля приобретают внешние факторы: политика государства в области экономики, социальные реформы, разработка и внедрение национальных проектов, позволяющих выйти на новый, более высокий уровень развития страны и региона и др.

Кредитный портфель банка имеет и среднесрочный характер, и долгосрочный, что объясняется данными ресурсными базами. Выявленная закономерность позитивно характеризуют банк в части управления кредитным портфелем, т.к. позволяет банку получать достаточный доход, а клиентам - решать свои финансовые проблемы.

Рассмотрев процессы деятельности по минимизации просроченной задолженности, основываясь на результаты проведенного анализа показателей банка, можно сформулировать основные мероприятия, необходимые для успешного ведения банковского бизнеса в регионе:

1. При оценке качества портфеля банк должен проводить мониторинг возвратности кредитов, что является ключевым фактором реагирования системы принятия решения на новые угрозы и изменчивость внешней среды.

2. Необходимо применять альтернативность кредитования. Такой подход удобен лояльностью при взаимоотношениях с клиентом при его анализе.Рекомендуется рассчитывать предельно допустимую сумму задолженности на одного заемщика, исходя из рейтинга риска клиента и банковской предельно допустимой нормы. Критериями рейтинговой оценки заемщика должны являться: финансовое положение заемщика; сумма кредита с учетом рейтинга; срок погашения ссуды; обеспечение.

3. Эффективное взыскание задолженности невозможно без постоянного анализа портфеля проблемных долгов, их реструктуризации, своевременного списания, при необходимости - их продажи.

4. При построении скоринговых карт необходимо учитывать не только типовые позиции оценки платежеспособности заемщика, но и оценивать возраст кредитов (накопленной статистики), регион (город) покрытия, а также узкие сегменты розничного рынка.

5. Менеджерам высшего звена банка необходимо подстраиваться в условиях выживания путем усовершенствования усовершенствование риск-менеджмента. Это позволит избежать риски в кредитовании.

Таким образом, следует заключить, что на протяжении всей своей деятельности АКБ «Банк Хакасии» активно развивается, что положительно сказалось на динамике роста и укрепление позиций в регионе. Обладая высоким значением собственных средств на территории РХ среди кредитных учреждений, банк имеет отличную возможность дальнейшего развития и высокий уровень надежности в условиях нестабильности экономики. Однако, руководству АКБ «Банк Хакасии» необходимо искать пути повышения эффективности своей деятельности, минимизируя объемы просроченной задолженности.

[1] Боровикова Е.В. Управление финансовым потенциалом банковского сектора: мониторинг и направления развития // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. - 2008, N 6.- С.3

[2] Заварихин Н.М., Щербакова Е.В. Внутренний аудит в системе корпоративного управления коммерческого банка // Внутренний контроль в кредитной организации. - 2010. N 1. - С. 99.

[3] Мхитарян С.В. Отраслевой маркетинг. - М.: Эксмо. - 2009. – С. 368.

[4] Тагирбеков К.Р.Организация деятельности коммерческого банка. –М.: Весь мир. – 2004. – С. 848.

[5] А. Чумаченко. Без купюр // Ваши деньги // Прямые инвестиции // - 2010 (94). №2

[6] Указание ЦБ РФ от 19.12.2008 N 2155-У. п.3.1.4.

[7] В. Хаханов. Прямые инвестиции // Ваши деньги // - 2010 (94). № 2.

[8] Орехова Т.В. Контроль банковских рисков в целях повышения эффективности функционирования коммерческих банков // Налоги. - 2008, N 3(2). – С.4.

[9] Голубев С.С. Рейтинг филиалов на основе использования системы сбалансированных показателей. Факторинг и торговое финансирование. - 2009, N 1. – С.3.

[10] Чхутиашвили Л.В. Налогообложение коммерческих банков в условиях глобализации // Международный бухгалтерский учет. - 2010. N 7. - С. 33.

[11] Саркисянц А. Анализ ликвидности и рейтингование банков // Бухгалтерия и банки. - 2011. N 3. - С. 12.

[12] Банк Хакасии: Финансовые показатели деятельности: Абакан. - 2010. - С. 14.

[13] Рейтинг банков. Информационное агентство Банки.ру. - 2010.

[14] Программа финансовой поддержки малых и средних предприятий. Официальный сайт ОАО «Российский банк развития», www.rosbr.ru

Сатьи по теме:

Территориальные учреждения и национальные банки в системе Банка России
Эффективность выполнения возложенных на департаменты центрального аппарата Банка России функций во многом зависит от успешной работы территориальных подразделений этого банка, поскольку на них ложится основная нагрузка по реализации его функций. К территориальным банкам чаще всего относят главные ...

Оценка кредитоспособности заемщика с применением скоринговой модели
Первое направление - эффективная оценка кредитоспособности заемщика, т.е. прогноз банка, насколько потенциальный заемщик в будущем будет аккуратно и своевременно обслуживать долг. В зависимости от принятой в банке кредитной политики, оценка кредитоспособности заемщика может проводиться особенно т ...

Проблемы и перспективы развития кредитных кооперативов в России
Риски, связанные с кредитованием бизнеса, серьезно отличаются от рисков потребкредитования. То, что сегодня микрокредиты, бизнес-кредиты выдаются как потребительские кредиты, отрицательное явление, т.к. они не были оценены. При росте доли таких кредитов до определенного уровня это может сказаться ...