Особенности российского рынка банковских слияний

Одним из путей данного реформирования являются начавшиеся в банковской сфере РФ объединительные процессы, среди которых наибольший практический интерес представляют процессы слияния и присоединения банков, которые слабо проработаны в научном плане и явно недостаточно «закрыты» законами и нормативными актами. Все вышеперечисленное обуславливает актуальность и практическую значимость исследования.

На основе проведенного анализа нормативно-правовой базы в работе обоснована необходимость принятия федерального закона, который бы всецело регулировал процессы слияний и присоединений банков и который бы, в частности, решил проблемы:

отсутствия в законодательстве термина «поглощение», замененного термином «присоединение», которое не соответствует общемировой практике;

отсутствия законодательных и нормативных правовых актов, обеспечивающих

существенное ускорение и удешевление процедуры реорганизации кредитных организаций путем слияния и присоединения.

На основе проведенного анализа активно развивающегося российского рынка банковских слияний и присоединений (только за 2006 год темп роста сделок составил 215% по сравнению с 2005) можно выделить следующие его особенности:

ü основной предпосылкой активизации процессов слияний и присоединений российских банков является их хроническая недокапитализация. Так, собственный капитал российских банков на 01.01.2008 составляет 2,67 трлн руб., что практически в 2 раза меньше суммы капиталов первого порядка трех крупнейших банков США по состоянию на 2004 г.;

ü мотивом слияний и присоединений российских банков является стремление к территориальной экспансии, расширение филиальных сетей, а не стремление сократить расходы, как это принято в развитых стран;

ü возрастание роли иностранных банков как самостоятельных игроков на российском рынке и как стимулирующий фактор для консолидации российских банков. В результате этой экспансии за период с 01.01.2005 по 01.01.2008 доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций выросла с 6,19 до 25,08%, т. е. более чем в четыре раза. По состоянию на 01.01.2008 имеют лицензию на осуществление банковских операций 202 кредитные организации с участием нерезидентов, из них 62 банка, уставный капитал которых на 100% сформирован за счет средств нерезидентов;

• низкий уровень информационной открытости данных сделок. По данным компании Standart & Poor’s, средний показатель раскрытия информации 10 крупнейшими банками мира (85%) почти вдвое выше, чем у российских коллег (36%);

• несоответствие субъективных представлений менеджмента банка об эффективности будущего объединения результатам осуществленной сделки. Согласно международной статистике, 61% всех сделок слияний в банковской сфере заканчивается неудачей, только 23% можно признать удачными, а в остальных результаты определить не удается.

Происходящие процессы слияний и присоединений в банковском секторе РФ имеют ряд последствий. К положительным можно отнести:

• создание на новом уровне многопрофильных финансовых, банковских и инвестиционных групп и холдингов, расширение деятельности самых крупных из них на страны СНГ;

• диверсификация розницы, корпоративного и инвестиционного обслуживания в рамках банковской группы;

• возрастание роли иностранного банковского капитала как стимулирующего фактор для консолидации российских банков;

• постепенное сближение финансовой и производственной составляющей ФПГ. Банки стали теснее работать с предприятиями, осваивать новые операции, необходимые для сопровождения бизнеса своих партнеров.

Среди негативных последствий процессов банковских слияний и поглощений можно выделить:

Сатьи по теме:

Анализ и оценка кредитоспособности клиента на ООО КБ "Агропромкредит"
ООО КБ "Агропромкредит" ведет свою историю с 1994 года и известен на российском финансовом рынке как высокотехнологичный универсальный банк федерального уровня, оказывающий корпоративным и частным клиентам весь комплекс услуг, которые может предложить современное финансово-кредитное учре ...

Актуальность проблемы ИЖК
Жилищная проблема в России, обострившаяся в условиях перехода к рыночной экономике, вызвала потребность в новых научных подходах к ее решению. Важным изменением государственной жилищной политики стала ориентация на развитие ипотечного кредитования. Тем самым государственная жилищная политика приоб ...

Функции банков
Основными функциями коммерческих банков являются: - мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; - кредитование предприятий, государства и населения; - выпуск кредитных денег; - осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; - эмиссионно - учредительская функция ...