Центральный банк Российской Федерации

Страховые компании, инвестиционные, пенсионные и благотворительные фонды не относятся к звеньям денежно-кредитной системы, не имеют права совершать банковскую деятельность. Они находятся на статусе банковских клиентов и в качестве таковых проводят расчетно-денежные операции в соответствии с правилами Центрального Банка.

Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений. После открытия кредитных учреждений Центральный Банк осуществляет постоянный контроль за их деятельностью. Эта работа проводиться расчетно-кассовыми центрами банка, в которых находятся корреспондентские счета низовых кредитных органов. Анализируя обороты и остатки денежных средств на этих счетах, РКЦ получают необходимую информацию о ликвидности, платежеспособности и финансовом состоянии коммерческих банков. Главные цели государственного контроля за работой коммерческих банков состоят в обеспечении их ликвидности средств вкладчиков и предотвращении возможных банкротств.

Функция реализации облигаций государственных займов и кредитования расходов федерального бюджета. Центральный Банк - уполномоченный орган Министерства финансов по продаже облигаций государственных займов. Реализация облигаций этих займов осуществляется банками-дилерами, состав которых формируется Министерством финансов и Центральным Банком. Помимо распространения облигаций государственных займов, Центральный Банк России производит прямое кредитование расходов бюджета за счет своего эмиссионного фонда.

Функция регулирования золотовалютных резервов страны. Центральный Банк России является главным депозитарием золотовалютных резервов государства и организует все операции по продаже и покупке золота и иностранных валют.

В настоящее время официальный курс рубля по отношению к доллару США и другим иностранным валютам устанавливается ЦБР, а биржевой определяется по результатам торгов на Московской Межбанковской Валютной Бирже (ММВБ). В торгах принимают участие наиболее крупные и стабильные коммерческие банки.

Функция составления платежного баланса страны. В условиях ликвидации золотомонетного стандарта и монетного паритета основой обеспечения банкнот Центрального банка служат товарные массы, включая товары отечественного и зарубежного производства.

Главным каналом покупки и продажи товаров на мировых товарных рынках служат внешняя торговля. Внешнеторговые отношения нашей страны с зарубежными партнерами основываются на принципе "нетто-баланса", или равенства покупок и продаж товаров.

При ухудшении платежного баланса Центральный Банк прибегает к валютным интервенциями на ММВБ, поддерживая коридор. В свою очередь нормализация внешней торговли и платежей по экспортно-импортным и другим операциям позволяет создать дополнительные резервы, что укрепляет валютные позиции Центрального Банка.

Кредитно-денежная политика ЦБ заключается в следующем:

1. Операции на открытом рынке (можно свободно продавать ценные бумаги: уменьшаются резервы коммерческих банков, уменьшается размер ссуд или кредита, следовательно уменьшается предложение денег);

2. Изменение резервной нормы (при увеличении – денежная масса в коммерческом банке уменьшится, будет меньше кредитов);

3. Изменение учетной ставки (% за кредит). При уменьшении – увеличивается спрос на кредиты, увеличиваются резервы коммерческих банков и денежная масса. При инфляции учетную ставку надо увеличить.

При разных экономических ситуациях банк проводит:

1. Политику дешевых денег: при массовой безработице и неработающих предприятиях с уменьшением учетной ставки и резервной нормы. Результат: кредиты становятся легкодоступными, растут инвестиции, повышается деловая активность.

2. Политику дорогих денег: при инфляции, увеличивают учетную ставку и резервные нормы, продают гос. бумаги. Результат: резервы уменьшаются, меньше кредитов, меньше инвестиций – инфляция ограничивается.

Сатьи по теме:

Проблемы пресечения монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке
Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке являются одним из средств государственного регулирования страховой деятельности. Предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обе ...

Аналитический обзор литературы
Свое отношение к ипотечному кредитованию высказывают многие специалисты. Они выделяют плюсы и минусы развития ипотечного кредитования в России, а также прогнозируют перспективы его развития. Директор центра ипотечных программ «МИЭЛЬ» компании «МИЭЛЬ-Недвижимость» Елена Панова считает, что значите ...

Особенности имущественного страхования
Имущественное страхование согласно ст. 4 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» представляет собой систему между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с владением, пользованием или распоряжением имущества. ...